春暖花開農事忙。近日，筆者走進江蘇省新沂市唐店鎮大學生村官王波的科技示范園，一筐筐新鮮的蔬菜，一把把盛開的鮮切花被裝上了貨車，它們將分銷全國各地。

可就在幾年前，王波卻為資金不足而發愁。困境因土地承包經營權抵押貸款的出現有了轉機，他用土地承包經營權抵押，貸款10萬元。

如今的示范園已擴大到500畝，有鮮切花大棚300棟，果蔬大棚200棟，苗木100畝，土雞1.2萬只；輻射周邊48個村，帶動150余名富余勞動力就業，幫扶90戶貧困戶脫貧。

像這樣金融撬動資源、土地“成金”的故事，每天都在新沂生動上演。

把“銀行”建在農民家門口

新沂有253個行政村，近千個自然村莊。

過去，在許多偏遠山區的自然村甚至行政村，沒有一家金融網點。農民“窮在山上、難在路上、缺在錢上”。

“現在取錢方便了，想啥時取都行，走幾步路就過來了，也不用排隊！”在新沂市棋盤鎮篩子村萬德福超市“助農取款服務點”，村民晁成強將“一折通”在柜臺POS機上輕輕一刷、輸入密碼，取出現金500元后在登記冊上按上手印。自從村里超市有了POS機，他取錢就不用再往12公里以外的鎮里跑了。“以前取錢都要坐半個小時的公交車進城。去了還得排隊，記得第一次去時還忘記了密碼。現在可好了，有了助農取款服務點，就等于銀行把錢送到了家門口！”

小小一臺POS機，卻開創了全省先河。2011年以來，以政府補貼獎勵方式，銀行提供pos機，由代理點墊付現金提供服務，讓農村小額取現“不出村、零收費、無風險”。

目前，新沂市共設立近300個助農取款服務點，覆蓋了全市所有偏遠山村，開創了全國第一。在此基礎上，許多助農取款點還增加了金融咨詢、貸款辦理、理財規劃等服務，一些從前聞所未聞的金融新業務來到農民身邊。

“精耕”產業鏈貼心信貸惠農

新沂市金鵬禽業發展有限公司老板陳杭州，這兩天很順利地從新沂農村商業銀行拿到了260萬元貸款。

陳杭州是當地蛋雞養殖大戶，他用這筆貸款，準備在春天里實現新上兩條生產線、再增3萬羽雞的目標。

不僅是陳杭州，新沂市很多禽業養殖企業、養殖大戶和農戶的貸款需求，新沂農商行都能給予滿足。

“這是我們對信貸規模精細而極致運用的結果。”新沂農村商業銀行董事長趙國才說。

趙國才發現介紹，因為生產季節、周期不同，當地的主要涉農產業，在貸款需求和還貸時間上，存在著令人驚異的互補性。就說禽業養殖與水產養殖吧，每年從春節到3月份，是禽業養殖最困難、最需要資金支持的時候，小雞正處于生長過程中，不能產蛋，且小雞每天喂食需要投入大量飼料。因此，每年這個時候，禽業養殖大戶的貸款需求都非常旺盛。

與禽業養殖不同，水產養殖業每年春節期間賣出大量的鮮活魚，春節后貨款回籠后，正好進入還貸高峰。于是，一個還貸高峰與另一個貸款需求高峰的對接，讓一筆信貸資金在匹配兩個產業不同養殖周期和貸款需求時，就能循環使用，使效率發揮到了極致。

精細而極致的信貸使用，遠不止于此。新沂在研究“種、養、加”產業鏈時發現，一個環環相扣的產業鏈上下游，還貸和借貸時間常常可以精妙對接和循環利用，貸款規模成倍放大，保障了產業鏈的順暢運轉。

截至今年1月末，新沂農商行已經發放涉農貸款余額493718萬元，比年初凈增16191萬元，涉農貸款比例為93.04%。

農民的資產信譽隨時變資本

“窮可貸、富可貸、不守信用不可貸。”“你家的信用等級是2A還是3A？”“憑你的個人信用，銀行會貸給你多少？”這些關于“信用”的話題，成為了當地農民的熱點話題。

“現在，農民的信用很值錢，很珍貴。”新沂市雙塘鎮黨委書記劉成說，以前由于信息不對稱、信用體系不完善，銀行不敢輕易向農民貸款。農民若要貸款，抵押手續繁，辦理時間長。

現在新沂農民也像市民一樣，有自己的信用評級，可以拿著信用證向銀行申請貸款。手握信用證，貸款真無憂。1月15日，雙塘鎮村民張明，在向農村商業銀行遞交5萬元信用貸款申請的第二天，就接到了領款的通知。他笑著說：“我的信用評級是3A級，去農村商業銀行、農行等都可以貸到款！再也不愁擴大生產的資金問題了。”

新沂市推行金融支農政策，全面推廣農戶小額信用貸款，并在全市范圍內開展評定信用戶、創建信用村（鎮）活動，以培植良好的社會信用環境。高流鎮養雞大戶徐長春被評為信用戶后，每年可以從信用社貸款40萬元，從而解決了生產資金問題。

近幾年來，新沂市全市農戶小額信用貸款累計發放10多億元，使5萬多農戶受益。與此同時，30多個農村商業銀行經營網點也實現了整體扭虧為盈。現在，銀行貸款利息收回率達100%，貸款到期收回率達98%，96%以上的貸款戶主動還款。