2014年5月5日，由互聯網金融領域的千人會與移動互聯網領域的長城會聯合舉辦的2014全球移動金融峰會在北京國家會議中心隆重舉行，中國電子銀行網作為合作媒體對此次大會進行全程報道。

長江商學院金融系教授陳龍參會并演講，他指出，商業會對金融產生需求，而商業對金融最根本的第一個重要的需求是支付，所以我們從過去的幾百年的歷史會發現，如果有一個商業的平臺再加上支付結合在一起做得非常大。

非金融企業如果想進軍互聯網金融，只需要滿足兩個條件，第一是需要商業的邏輯，第二是現有的金融體系不滿足這個條件，沒有提供類似的服務，只要滿足了這兩個就可以做金融，所以在現在的時代，今天的中國尤其是互聯網企業進入金融的非常重要的一張船票。

我們中國的互聯網公司不是唯一的做金融的，如果看一下谷歌，在2011年推出了谷歌錢包，也是美國最大的P2P的公司的股東，也是最先進的支付Ripple  labs的股東，亞馬遜會提供基于Kidle而的支付，國外的互聯網公司也在大舉進攻金融。

文字實錄：

各位親愛的嘉賓下午好！我決定不展開講中國文明史或者是第三次世界大戰了，我今天講一個主題，這個主題叫“得移動支付者得天下”。我本來想講更寬的東西，講金融和商業的關系，我想講一個很古老的邏輯，這個邏輯商業會對金融產生需求，而商業對金融最根本的第一個重要的需求是支付，所以我們從過去的幾百年的歷史會發現，如果有一個商業的平臺再加上支付結合在一起做得非常大。到O2O的商業時代，相對應的是移動支付。這個道理可以看一下，第一個歷史是荷蘭的，荷蘭是17世紀的最強盛的國家，16世紀的時候哥倫布的航海有了遠洋貿易，因為荷蘭的造船比較發達就有了物流和貿易，有了貿易以后最需要干什么？是需要支付。所以荷蘭在1609年成立了一個銀行是阿姆斯特丹銀行，這是人類史上第一個現代意義的銀行，因為有了信貸和支付，它為貿易做結算和支付，所以這樣做了一件事情，這個做了以后一直到1683年開始都是一直在做這樣的支付，所以支付和貿易的結合讓荷蘭的金融的中心也是貿易的中心，在17世紀的時候占國際貿易的一半，到1683的時候，因為有了貿易和支付，所以有了錢后來阿姆斯特丹銀行開始提供貸款，所以就開始做了信貸，只是現有了貿易才有了支付和信貸。所以當時荷蘭也成為17世紀最強大的國家。

荷蘭是怎么衰落的？是因為另外一個貿易和金融的平臺——英國的崛起。英國的崛起不是因為船運而是因為制造業的發明，有了貿易以后又學荷蘭做支付，所以英格蘭銀行取代了阿姆斯特丹銀行成為了全世界的最大的支付中心，什么都學荷蘭所以成為了全世界最大的金融中心，而且跟荷蘭的貿易平臺是排他的，英國還根荷蘭打了三場海戰，荷蘭失去了貿易又失去了金融。我在現在看的時候感受很不一樣，它馬上讓我想起了阿里巴巴，阿里巴巴是做天上的貿易，淘寶商城是天上的貿易，阿里開拓淘寶的時候是非常小的，真正崛起的是支付寶，支付寶的副總裁彭磊講過類似的話，說阿里有今天支付寶是核心的東西，也就是說支付和商業貿易結合得到了非常大的發展。我小時候學到的山西票號，現在覺得它是資源大省，但實際上山西是做金融做得最好的省份，山西是販鹽起家的，有了貿易以后就做支付。所以山西人1823年做了日升昌的票號改變了中國幾千年的現銀結算的方式，開始做支付，慢慢開始做信貸，所以30年就做成了中國的金融之王。后面是怎么衰落的呢？到了20世紀的時候，一方面是戰亂國運不濟，非常重要的原因是清政府把原來山西票號支付的核心地位取代了，就變得很脆弱了這樣就衰敗了。所以支付和商業的結合是非常重要的。我為什么要講這個故事？這是我寫文章的時候也講過了，好多人在討論互聯網公司為什么可以做金融？其實，你想一下荷蘭是從船運開始做金融，成了全世界最大的金融和貿易中心，英國也是成為了全世界最大的金融的王國，所以實際上互聯網公司肯定是可以做金融的，非金融企業如果想做進只需要滿足兩個條件，第一是需要商業的邏輯，第二是現有的金融體系不滿足這個條件，沒有提供類似的服務，只要滿足了這兩個就可以做金融，所以在現在的時代，今天的中國尤其是互聯網企業進入金融的非常重要的一張船票。中國的金融體系是非常落后的，余額寶給了我們非常好的生動的例子，第一次體會到中國的金融體系原來是如此地落后，所以在這樣的背景下余額寶做得很大。我們中國的互聯網公司不是唯一的做金融的，如果看一下谷歌，在2011年推出了谷歌錢包，也是美國最大的P2P的公司的股東，也是最先進的支付Ripple  labs的股東，亞馬遜會提供基于Kidle而的支付，國外的互聯網公司也在大舉進攻金融。

最近有一個調查，認為最大的威脅的銀行的公司是谷歌，美國的今天不是中國的明天，之所以中國的互聯網金融講那么多，是因為美國的金融相對發達，而中國金融非常落后給了中國互聯網公司進入金融的很重要的機會。

另外，支付和商業的結合就是余額寶，我們知道余額寶是有爆炸力的創新，對自己的規模有很好的詮釋，市場上認為余額寶推高了市場的利率，紅線是銀行間的拆借利率，在去年6月份錢荒的時候達到了高點，可以看到隨著余額寶的存儲越來越高，銀行間的利率越來越低，所以不能說余額寶攬錢很多。最好的解釋是，實際上余額寶不是決定利率的人而是銀行間的利率決定了余額寶能夠有多高的利率。

余額寶可能是一個監管套利的產物，過了以后就沒有前途的，但實際上美國的貨幣基金在金融自由化、利率自由化以后，這個藍線是美國貨幣基金的總量，很快地超過了銀行攬權的總量，是好幾倍，所以余額寶這樣的基金有非常大的前途，有這個前途的很重要的原因是有的支付的功能、利息的功能，兩個加起來對銀行造成了直接的、正面的打擊。

移動支付的點，我相信今天早上到現在已經講了很多了，在移動的時代真正地做到了互聯網結合的時代，在這樣一個信息流、自己流和物流線上線下O2O融合的時候，支付是他們的核心，兩個功能，從應用的角度來說會沖擊原有的線下的模式，會取代POS機的模式，還有是線上線下虛擬世界和精神世界的接口。有了這樣的核心，以資金流和信息流為核心，就產生了這樣的閉環以這個為基礎可以構建一個商業和金融的王國，所以有這樣的背景的話，我們就不難理解現在支付寶和微信支付的很大的戰爭，如果看一下騰訊做的很多的收購都是這樣的和貿易場景相關的東西，所以阿里和騰訊都是以他們的支付和平臺為核心，跟各個行業結合產生了非常大的商業和金融的基礎。所以我想講的是，因為這樣的邏輯商業對金融產生了需求，第一個重要的需求是支付，支付和商業平臺的結合最重要的邏輯會產生很大的商業和金融的王國，這在以前的荷蘭、英國的例子我們也提到了。國外谷歌、亞馬遜河蘋果是這樣的，中國的阿里騰訊和百度都是這樣的，道理很簡單但中國無論是金融機構還是互聯網公司都完全沒有把這個道理想清楚，所以我最后的結語是在這樣的時代支付還是關鍵，移動的時代移動支付是非常核心的，得移動支付者得天下。

主持人：是不是在金融相對落后的地區，移動金融的發展會更快，像我們從半封建半殖民地社會直接越過了資本主義就進入了社會主義，我們在金融領域是不是這樣的呢？直接從封建社會進入到共產主義社會？

陳龍：可能過了一百年中國和美國的金融可能都是一樣的，但你會發現美國做金融做得最高的還是大部分的原來的公司，中國的金融是非常落后的，這個落后到一百年以后，除了原來的銀行活下來的金融機構，還有一批做金融做得最好的是互聯網公司，給了中國的非金融企業彎道超車的非常重要的票，這也是中國崛起的非常追求的歷史的機遇。