信用卡的發(fā)明是金融史上一大進(jìn)步，人們從此不用帶著大量現(xiàn)金在身上。但消費(fèi)仍然需要特定終端，比如商場(chǎng)的pos機(jī)。怎樣才能避免這一“刷”，讓銀行無處不在？手機(jī)支付可能是一個(gè)辦法。 

聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)總經(jīng)理張斌說，這被節(jié)省的一“刷”里面市場(chǎng)空間巨大。目前聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)每年處理的資金量已經(jīng)接近百億，隨著手機(jī)支付市場(chǎng)的成熟，這個(gè)量級(jí)還將不斷提升。 

聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)成立于2003年8月，兩家主要股東分別是代表移動(dòng)通信業(yè)的中國(guó)移動(dòng)，以及代表銀行業(yè)的中國(guó)銀聯(lián)。考慮到未來電子支付的巨大規(guī)模，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)將可能成為兩大股東的“現(xiàn)金牛”，以及中國(guó)最賺錢的中小企業(yè)之一。 

從個(gè)人業(yè)務(wù)到B2B 

艾瑞市場(chǎng)咨詢公司發(fā)布的2006年電子支付行業(yè)報(bào)告指出，2007年電子支付行業(yè)將迎來爆發(fā)期。到2008年，行業(yè)收入規(guī)模將超過1000億。目前電子支付主要包括互聯(lián)網(wǎng)+PC支付及通信網(wǎng)+手機(jī)支付兩種方式。在歐美發(fā)達(dá)市場(chǎng)，兩種支付方式的比例約為3：1。 

但張斌說，這個(gè)比例在中國(guó)有可能被倒置過來。他說，互聯(lián)網(wǎng)用了10年時(shí)間來培育電子支付客戶，現(xiàn)在大約有用戶2000多萬。而聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)成立僅有3年多，現(xiàn)在用戶量已經(jīng)接近這個(gè)數(shù)字。

聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)最廣為人知的業(yè)務(wù)是“手機(jī)錢包”。只要擁有一部中國(guó)移動(dòng)的手機(jī)與一張中國(guó)銀聯(lián)的銀行卡，用戶就可以通過短信、語音、WAP等方式進(jìn)行小額支付，無需把物理卡時(shí)時(shí)帶在身上。這些小額支付包括購(gòu)買機(jī)票、電影票、保險(xiǎn)以及手機(jī)繳費(fèi)、充值等。 

2006年開始，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)進(jìn)入了B2B領(lǐng)域。張斌說，所有有渠道商的企業(yè)都面臨一個(gè)資金歸集的問題，即資金回流需要一級(jí)級(jí)的回收。原來大家更多的是通過現(xiàn)金或銀行，這里面有大量的成本與安全因素。有一些企業(yè)會(huì)采用網(wǎng)銀的模式，前提就是各級(jí)代理商必須都有聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算機(jī)，改造量比較大。 

現(xiàn)在企業(yè)可以在聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)注冊(cè)企業(yè)級(jí)的“手機(jī)錢包”，享受到資金當(dāng)天就可以上賬、當(dāng)天差錯(cuò)處理等服務(wù)，大大提高了企業(yè)的賬戶處理能力。這些服務(wù)目前中國(guó)移動(dòng)的一些省公司已經(jīng)開始采用。 

張斌說，相比單筆數(shù)量較小的個(gè)人業(yè)務(wù)，定向支付將是一個(gè)更廣闊的市場(chǎng)。“每個(gè)企業(yè)可能就有幾個(gè)億，這是一個(gè)每年幾十萬億的企業(yè)資金歸集的市場(chǎng)。” 

搶占有利地形 

聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)并不是這個(gè)市場(chǎng)里惟一的競(jìng)爭(zhēng)者，但無疑已經(jīng)搶占了最有利的地形。由于股東原因，所有中國(guó)移動(dòng)的客戶如果要進(jìn)行手機(jī)支付，都會(huì)選擇聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)的服務(wù)。而眾所周知，中國(guó)移動(dòng)的用戶占據(jù)了中國(guó)手機(jī)用戶的大半江山。 

當(dāng)然，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)的優(yōu)勢(shì)絕不僅僅在于有最強(qiáng)大的股東。現(xiàn)在，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)正在做的一件事情就是在全國(guó)各個(gè)省份建設(shè)手機(jī)支付網(wǎng)絡(luò)以及逐省開通業(yè)務(wù)，現(xiàn)在已經(jīng)完成了大半。本地網(wǎng)建成后還將支持多種本地化業(yè)務(wù)，比如在湖北可以用手機(jī)繳納湖北本地家庭的水費(fèi)等。 

在企業(yè)成立的前兩年，張斌說，那是肯定要虧損的建設(shè)期，因?yàn)橐⒋笠?guī)模的平臺(tái)、產(chǎn)品開發(fā)、軟件、數(shù)據(jù)庫(kù)、服務(wù)器、網(wǎng)關(guān)，大量的加密設(shè)備都要花錢。但一旦平臺(tái)建立完善（預(yù)計(jì)在2008年），后續(xù)收益將源源而來。 

現(xiàn)在，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)擁有個(gè)人用戶2000萬。這些用戶每天大概交易筆數(shù)15萬-20萬，每一筆金額在100元左右。對(duì)個(gè)人用戶的手續(xù)費(fèi)比例約在百分之一二之間。張斌說，2006年是一個(gè)拐點(diǎn)，之后手機(jī)支付用戶出現(xiàn)了急劇增長(zhǎng)。他預(yù)計(jì)說，中國(guó)的移動(dòng)電子支付用戶到2010年就會(huì)達(dá)到1億，未來將達(dá)到2億以上的規(guī)模。 

企業(yè)客戶方面，2006年聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)處理的交易額已經(jīng)超過了50億，而今年的企業(yè)業(yè)務(wù)交易額準(zhǔn)備突破300億。張斌說，即使如此，“這個(gè)數(shù)量比起市場(chǎng)規(guī)模來說還是顯得太小了”。