移動支付國標“上崗” 遠程支付標準“盼生”

有安全才有“錢”景

美堂漫畫 作

    上班乘車，手機輕輕在感應器上一刷，車票就買了；到了公司，手機自動感應門禁，門就開了；在食堂吃飯，可用手機刷卡買餐……這就是方便快捷的手機移動支付。現在，這種支付方式迎來了統一規范時代。5月1日，移動支付的5項國家標準《信息技術 基于射頻的移動支付（第1～5部分）》已經正式實施。

    據悉，該5項國標包括了移動支付射頻接口、卡片、設備以及應用管理和安全、測試方法等5項基礎內容，并在攻擊檢測、安全引導、信號防截、識別與認證、用戶安全管理防護方面，明確了一系列安全措施，進一步改善了此前因缺乏統一標準而導致的市場混亂局面，確保了移動支付產品的互操作性和互通性，未來勢必引發“近場支付”的消費風潮。

    國標護航安全

    現金支付和傳統的刷卡支付在新的移動支付面前已經有點落伍了。艾瑞咨詢統計顯示，2013年國內移動支付交易規模達到1.2萬億元，同比增長707%，預計2014年將達到2.9萬億元。移動支付已成為增長最為迅速的細分行業之一。

    然而安全仍然是重中之重。本報記者在北京街頭對消費者進行了隨機采訪，結果發現對于手機支付使用最為關心的問題，消費者的答案驚人的一致，這就是安全。

    “對于安全問題，國家標準從移動支付空中接口安全以及多應用管理和安全方面進行了闡述。首先在原有移動支付空中接口傳輸協議的基礎上，提出了一種可選的支持射頻接口安全防護的實現機制；其次移動支付是典型的多應用，需要利用多通道管理多個應用，確定應用的各種狀態、應用生命周期等，這在標準中進行了規定；此外標準針對已發行的安全單元載體中的多應用安全單元還提出安全規定和要求，描述了不同類型的安全威脅以及相應的應對策略。”移動支付國家標準起草人之一、中國電子技術標準化研究院高級工程師耿力接受本報記者采訪時說。

    此次實施的移動支付國家標準，采用的是NFC（近距離無線通訊技術）技術，它曾經是我國兩大移動支付技術標準之一，即由中國銀聯主導制定的13.56MHz標準。另一個標準是由中國移動主導的2.4GHz標準。

    隨著國內金融IC卡的規模推廣以及移動支付的加速普及，NFC近場支付正在一些小額快速消費場景普及，不管是去超市購物還是去星巴克喝咖啡，消費者只需刷一下手機，就可以在1秒鐘之內完成支付。

    產業鏈仍待完善

    移動支付標準之爭由來已久，而國家標準的制定也早已啟動，從2008年成立工作組、2010年出臺標準征求意見稿到2013年最終正式發布，從標準出臺到“上崗”，只有半年的時間。

    盡管跨越了標準統一的障礙，但支付行業人士認為移動支付的推進并非一馬平川。“產業鏈的完善是移動支付國標面臨的最重要問題，也是必須解決的問題。”易觀國際分析師李燁告訴記者，要執行NFC技術標準，意味著需要對一些硬件設備進行升級改造，對一些軟件終端進行改變，整個過程很復雜，而這樣的升級改造又會涉及到金融、通信等不同的行業和部門，利益的分配很可能會造成升級改造進程緩慢，國標能否真正落到實處就變得很關鍵。

    目前，國內幾大主要的移動支付推動者都在積極推進NFC技術的普及。例如，中國銀聯宣布截至2014年1季度末，全國“閃付”終端近300萬臺，可支持金融IC卡和NFC近場手機的支付受理。目前中國銀聯主導的“閃付”，在各地行業應用項目累計超過100個，覆蓋公交、地鐵、出租、高鐵等各類公共交通領域。另外，中國移動支付公司表示，為普及NFC終端，每銷售一臺NFC手機將給予30元的補貼。應該說，銀聯牽頭，中國幾大商業銀行和幾大電信運營商正在積極合作，共同推動NFC支付的普及。

    不過，盡管NFC技術出現多年，據美國市場研究公司Gartner的研究報告，2013年全球移動支付交易額持續高速增長，NFC支付技術卻只占據2%的交易額，中國2012年近場支付也只占到了整個移動支付交易規模的2.6%。

    李燁認為，NFC的推進除了產業鏈的完善，應用場景建設也很重要，如商超、POS機終端等，是否有足夠的應用場景來支持滿足標準的支付條件，將會對產業的發展產生重要影響。相對來說，NFC之外的其他支付方式，多半由一家商業公司主導，在推廣速度上更有優勢。

    不同方式搶灘“錢”景

    除了自身建設之外，不同支付方式之間的競爭，對于我國移動支付市場的發展起著決定性的作用。除了NFC支付之外，以微信、支付寶、二維碼支付等新型支付方式為主的遠程支付，同樣在市場上風生水起，因為移動支付市場“錢”景廣闊。

    根據易觀最新發布的《2014年第1季度中國第3方支付市場季度監測報告》數據顯示， 2014年第1季度，互聯網轉接平臺的交易額達到21894.5億元。其中，支付寶，銀聯網上支付和財付通分別以41.27%，28.65%和15.34%的市場占比位列前三。數據還顯示，2014年第1季度，互聯網收單的交易規模為19600億元。支付寶、財付通和銀聯網上支付分別以47.63%、18.88%和14.07%%占據市場前3位。

    目前，出于安全考慮，央行已經暫時叫停了二維碼支付。中國支付清算協會副秘書長王素珍透露，該協會也在研究二維碼的標準，相信標準研究出來后，以移動支付應用場景為重點的仍然有巨大的市場空間。

    “移動支付的種類繁多，國標的制定是基于射頻技術的移動支付，和二維碼支付、微信支付相比技術實現方式不同，未來是否制定基于其他技術的相關標準，需要業內專家從必要性、時效性及可行性等方面進行評估而定。”耿力說。