今年6月末，大連市銀行卡市場工作委員會全票表決通過了《大連市銀行卡受理市場規范工作章程》(下稱“《章程》”)，意在從根本上制約和打擊銀行卡受理市場的違規行為。
《章程》自7月1日實施以來，所有收單機構對自身的外包代理商進行了自查清理，八家代理商由于存在連續惡意違規被納入外包服務機構黑名單。這八家違規代理商分別是，大連樂收天下科技有限公司、大連佰鑫汽車服務有限公司、大連快付通技術發展有限公司、沈陽多融多信息科技有限公司、沈陽旭陽東升商務服務有限公司、營口前程投資有限公司、四川現代付通信息技術有限公司和河北柔暢網絡科技有限公司。大連市銀行卡市場工作委員會對八家外包服務機構黑名單進行了通報，禁止轄內任何機構與其開展業務合作。
在大連餐廳用餐，刷卡單據卻顯示的是河南某化肥廠；蔬菜批發商為圖低扣率私下購買pos機，所收款項卻被代理商卷跑了。近年，因準入門檻低，大量資質較差的外包機構（代理商）涌入收單市場，通過冒用監管和銀聯名義撒網式拓展商戶，各類風險案件頻發。為杜絕此類違規行為，今年7月1日起，本市正式實施《大連市銀行卡受理市場規范工作章程》，經過4個多月的清查，目前有八家代理商被列入外包服務機構黑名單，禁止轄內任何機構與其開展業務合作。
案例一 蔬菜批發商辛苦錢被代理商挪走了
昨天上午大菜市商戶給中國銀聯大連分公司打去求助電話。這位做批發生意的商戶，每天經手流動資金較多，由于現金不安全也不方便，他通過朋友打聽，在代理商處辦理了POS機。“當時告訴我辦理不用費用，而且交易扣率低，我覺得合適就辦了。” 商戶怎么也沒想到，貪這一時的便宜會讓他如此“鬧心”。 “之前使用很順利，但是從上周開始，通過POS機交易的款項一直沒有入賬。”
正常情況下，誰給商戶提供的刷卡機具，誰就應該負責商戶的收單方面的服務。然而，這位商戶給當初辦理機具的人打去電話時，得到的回音卻是電話無法接通。“這里面的錢，可都是我起早貪黑賺的辛苦錢啊。誰能告訴我這筆錢現在哪里”商戶哭訴道。
在全國各地，類似上述蔬菜批發商的遭遇不在少數。今年8月義烏商戶從代理商處購買POS機，然而POS機的資金清算賬戶被代理商私自更改成自己的賬戶，導致該個體商戶的11筆共32萬余元清算資金流入代理商賬戶。
據一個擁有商戶開通量近9000的樂富浙江省代后臺數據顯示，10月7日，即樂富下發進件需真實資料通知之后，10月7日到11月19日，后臺顯示審核開通商戶為8個，開通的都是0.78%類，1.25%類；拒絕商戶10個，提交的0.5%，30封頂，35封頂都被拒絕了，拒絕原因是表述為“商戶信息無法核實”。
顯然，在2014年，支付市場上最瘋狂的玩家，樂富確實是已經鳴金收兵。據了解，前段時間，浙江區域本來還在醞釀的上馬T0業務，或許也由于進件標準的收緊而胎死腹中?？磥?，樂富在冬天選擇冬眠，已經成為公司慣例。樂富去年也是在這個時期收緊的，樂富去年冬天在諸多支付公司瘋狂玩，T0和預授權的時候收緊政策幫助樂富躲過一劫。
案例二 私賣POS機為信用卡套`現牟利易引發金融風險
不僅是商戶風險，代理商違規行為，還將沖擊金融市場安全。市民張女士近來發現，從網店到朋友圈都出現了個人賣POS機的廣告，“如果商家在私人那購買POS機，我們刷卡消費時候會不會出現問題啊。”張女士擔心道。
記者在某電商平臺搜索“個人POS機”時發現，共出現480多個商品信息。甚至出現“超低震撼價，只為跑量”的廣告語。通過與淘寶店主聯系得知“只需要提供身份證和銀行卡即可辦理，純普通信用卡持有人也可以購買，臺數沒有限制。單筆最高5萬~10萬，日刷和月刷都不限制。”
據信用卡專業人士介紹，個人POS機作為收賬工具，用戶可以刷信用卡進行交易支付，這就可能為信用卡套`現提供一定的方便。信用卡套`現既損害了銀行的利益，也使得信用卡出現大量的逾期，容易引發金融風險。
整治 本市清退八家違規代理商
“隨著近年來銀行卡收單業務的市場化發展，越來越多的非金融支付機構瞄上了收單這塊‘蛋糕’。由于準入門檻低，大量資質較差的外包機構（代理商）涌入收單市場，通過冒用監管和銀聯名義撒網式拓展商戶，在拓展過程中存在大量變造、偽造、虛設商戶，就造成了如上述風險案件頻發。銀行卡受理市場到了迫切整頓的時候。”卡組織機構人士憂心道。
據了解，第三方支付公司之下又有一級、二級甚至三級代理商。多層級別的代理制度導致管理比較混亂，有些人甚至批發幾十臺POS機后就自稱代理商。而代理商為了能得到更多的分潤，想盡辦法多出售POS機，弄虛作假、瞞報信息的情況就不斷出現。由于某些POS機代理商不具備相應的營業資質，無專業人員，員工流動性大。商戶從這些公司辦理POS機后，商戶的資金對賬、資金差錯處理、機具維修、耗材配送等得不到保障，商戶在使用中麻煩重重。
《章程》自7月1日實施以來，所有收單機構對自身的外包代理商進行了自查清理，八家代理商由于存在連續惡意違規被納入外包服務機構黑名單。這八家違規代理商分別是，大連樂收天下科技有限公司、大連佰鑫汽車服務有限公司、大連快付通技術發展有限公司、沈陽多融多信息科技有限公司、沈陽旭陽東升商務服務有限公司、營口前程投資有限公司、四川現代付通信息技術有限公司和河北柔暢網絡科技有限公司。大連市銀行卡市場工作委員會對八家外包服務機構黑名單進行了通報，禁止轄內任何機構與其開展業務合作。
在大連餐廳用餐，刷卡單據卻顯示的是河南某化肥廠；蔬菜批發商為圖低扣率私下購買pos機，所收款項卻被代理商卷跑了。近年，因準入門檻低，大量資質較差的外包機構（代理商）涌入收單市場，通過冒用監管和銀聯名義撒網式拓展商戶，各類風險案件頻發。為杜絕此類違規行為，今年7月1日起，本市正式實施《大連市銀行卡受理市場規范工作章程》，經過4個多月的清查，目前有八家代理商被列入外包服務機構黑名單，禁止轄內任何機構與其開展業務合作。
案例一 蔬菜批發商辛苦錢被代理商挪走了
昨天上午大菜市商戶給中國銀聯大連分公司打去求助電話。這位做批發生意的商戶，每天經手流動資金較多，由于現金不安全也不方便，他通過朋友打聽，在代理商處辦理了POS機。“當時告訴我辦理不用費用，而且交易扣率低，我覺得合適就辦了。” 商戶怎么也沒想到，貪這一時的便宜會讓他如此“鬧心”。 “之前使用很順利，但是從上周開始，通過POS機交易的款項一直沒有入賬。”
正常情況下，誰給商戶提供的刷卡機具，誰就應該負責商戶的收單方面的服務。然而，這位商戶給當初辦理機具的人打去電話時，得到的回音卻是電話無法接通。“這里面的錢，可都是我起早貪黑賺的辛苦錢啊。誰能告訴我這筆錢現在哪里”商戶哭訴道。
在全國各地，類似上述蔬菜批發商的遭遇不在少數。今年8月義烏商戶從代理商處購買POS機，然而POS機的資金清算賬戶被代理商私自更改成自己的賬戶，導致該個體商戶的11筆共32萬余元清算資金流入代理商賬戶。
據一個擁有商戶開通量近9000的樂富浙江省代后臺數據顯示，10月7日，即樂富下發進件需真實資料通知之后，10月7日到11月19日，后臺顯示審核開通商戶為8個，開通的都是0.78%類，1.25%類；拒絕商戶10個，提交的0.5%，30封頂，35封頂都被拒絕了，拒絕原因是表述為“商戶信息無法核實”。
顯然，在2014年，支付市場上最瘋狂的玩家，樂富確實是已經鳴金收兵。據了解，前段時間，浙江區域本來還在醞釀的上馬T0業務，或許也由于進件標準的收緊而胎死腹中?？磥?，樂富在冬天選擇冬眠，已經成為公司慣例。樂富去年也是在這個時期收緊的，樂富去年冬天在諸多支付公司瘋狂玩，T0和預授權的時候收緊政策幫助樂富躲過一劫。
案例二 私賣POS機為信用卡套`現牟利易引發金融風險
不僅是商戶風險，代理商違規行為，還將沖擊金融市場安全。市民張女士近來發現，從網店到朋友圈都出現了個人賣POS機的廣告，“如果商家在私人那購買POS機，我們刷卡消費時候會不會出現問題啊。”張女士擔心道。
記者在某電商平臺搜索“個人POS機”時發現，共出現480多個商品信息。甚至出現“超低震撼價，只為跑量”的廣告語。通過與淘寶店主聯系得知“只需要提供身份證和銀行卡即可辦理，純普通信用卡持有人也可以購買，臺數沒有限制。單筆最高5萬~10萬，日刷和月刷都不限制。”
據信用卡專業人士介紹，個人POS機作為收賬工具，用戶可以刷信用卡進行交易支付，這就可能為信用卡套`現提供一定的方便。信用卡套`現既損害了銀行的利益，也使得信用卡出現大量的逾期，容易引發金融風險。
整治 本市清退八家違規代理商
“隨著近年來銀行卡收單業務的市場化發展，越來越多的非金融支付機構瞄上了收單這塊‘蛋糕’。由于準入門檻低，大量資質較差的外包機構（代理商）涌入收單市場，通過冒用監管和銀聯名義撒網式拓展商戶，在拓展過程中存在大量變造、偽造、虛設商戶，就造成了如上述風險案件頻發。銀行卡受理市場到了迫切整頓的時候。”卡組織機構人士憂心道。
據了解，第三方支付公司之下又有一級、二級甚至三級代理商。多層級別的代理制度導致管理比較混亂，有些人甚至批發幾十臺POS機后就自稱代理商。而代理商為了能得到更多的分潤，想盡辦法多出售POS機，弄虛作假、瞞報信息的情況就不斷出現。由于某些POS機代理商不具備相應的營業資質，無專業人員，員工流動性大。商戶從這些公司辦理POS機后，商戶的資金對賬、資金差錯處理、機具維修、耗材配送等得不到保障，商戶在使用中麻煩重重。
