“現金和信用卡可以到這里結賬！”收銀員小哥一遍又一遍喊著，但這只是徒勞，他的面前仍是空空蕩蕩；與此同時，另一條排隊人流卻正在這個小小的店面中蜿蜒延伸——人們一手摟著面包，一手緊握手機。

　　這是2014年12月12日，記者在上海陸家嘴某面包店內的所見。這一刻，中國平安董事長馬明哲去年的預言突然在耳邊響起，“大概十年內，50%到60%的信用卡和現金將會被取代。”

　　這一天，相似的狀況在中國很多地方上演。上海農工商超市及旗下便利店的貨架在當日上午就被消費者們“掃蕩一空”；85度c面包房現做的點心出來一批搶走一批；來伊份上海門店的營業員們從早上8點半站到晚上9點，神經跟結賬系統一樣，每隔三分鐘崩潰一次。

　　托新晉亞洲首富馬云的福，阿里巴巴宣布當日線下近100個品牌、約2萬門店可參與“使用支付寶錢包付款即可打5折”的促銷活動，范圍覆蓋餐廳、超市、便利店甚至出租車等。

　　有人甚至計算出，如果按照規則把每個類目的優惠都使用一遍，僅上海地區居民就可獲得人均200元的優惠。

　　據支付寶截至當日下午3點半公布的統計：全國總支付筆數已超過400萬筆。其中來自超市的就有109萬筆，是其平時單日營業額的好幾倍。

　　直接挑戰銀聯pos機

　　“雙十二”支付寶打折，有人得益，也有人被打臉。

　　首當其沖的是銀聯。從金融范疇來說，傳統銀行有三塊主要業務，第一塊，也是最基本的是信貸業務；第二塊是中間業務，即轉賬、換匯，開具存款證明等；第三塊是交易性業務。支付本是銀行中間業務中的很小的一部分，在其整體營收中只占兩三個點左右，過去銀行并不重視。

　　傳聞2003年馬云開始做淘寶時，曾找銀聯幫忙做結算，但銀聯并沒有接受這一合作，于是馬云等人破釜沉舟，狠了狠心自己來做。在淘寶巨額交易體量的支撐下，支付寶如今已壯大成為中國最大的第三方支付平臺，營收直挑銀聯。

　　2013年7月，中國人民銀行發布了《銀行卡收單業務管理辦法》，向市場釋放出開放銀行卡清算市場的信號,這為支付寶進入線下收單業務打開通道。此次“雙十二”中的支付寶錢包，更是直接打擊到了線下收單的POS機收款業務。要知道，在中國銀聯當前約130億元的年收入中，國內的POS機收單收入占其業務收入的一半以上。銀聯過去在線下鋪設POS機的努力，又在被支付寶撼動——顧客為獲得實惠、快速學會了手機支付寶付款，收銀員也通過被迫的高強度練習，熟悉了支付寶的收單流程。

　　事實上，除了營銷策略落后，支付手段的老化對銀行和銀聯來說也是個問題。過去整個線下支付的網絡是屬于銀行的，但現在又覆蓋上了第三支付的層層網絡，后者的行為更具有創新性，比如過去常見的是基于卡片的支付，如今加入了指紋、聲波、NFC（近距離無線通信）等方式。

　　或許正如星展銀行（中國）科技副總裁鮑忠鐵所言，“阿里正在強勢進入各種支付場景，阿里和銀行將迎來一場惡戰。歷史將記住2014年12月12日，中國線下收單的市場從此會被顛覆，支付寶正式向銀聯發起挑戰。”

　微信支付要反思

　　12月12日電視上播了一則新聞：一大早，北京通州區物美超市北苑店，60多歲的王大媽攥著三個手機，滿滿一個購物車推向收銀臺，“我拿了兒子兒媳的手機，用支付寶錢包支付享5折優惠，一算能省150塊錢呢！”

　　記者也問這天趕去超市購物的家中老人，怎么就會使用手機支付寶了？回答是，排在隊伍里前后看看、再互相問一下，很快就會用了。

　　所以中國的互聯網公司真的很有意思，前有滴滴、快的用“補貼”教會了司機們怎么玩轉智能手機，現有支付寶錢包用“小便宜”教會了掌握家中經濟命脈的大媽們怎么用手機掃一掃買單。

　　微信也曾趕上過這樣的好時候，2014年春節期間的搶紅包熱潮，讓微信支付收獲了千萬個的綁定銀行卡的新增用戶，結結實實占到了一塊高地，還盛傳當時讓支付寶也恐慌不已。

　　但一年過去了，微信支付似乎進展不大。搶到的紅包到微信錢包要一天，微信錢包的日常轉賬非即時，微信理財產品的取出速度也也慢半拍，這樣的體驗在互聯網時代實在不如人意，線上如此，更遑論對其搭建線下商戶的信心了。

　　“雙十二”這天，騰訊及微信支付也被打臉，只能依靠系下滴滴打車搶一點風頭。或許是剛剛融資到7億美元的底氣，在12日早上，滴滴向廣大用戶發布短信稱送出10元打車券，“當日有效，12月12日打不到車就給錢。”不乏與阿里旗下快的打車“當天免起步費”爭風頭的意味。

　　“這才是O2O”

　　今年的“雙十二”，本應是主角的淘寶網購幾乎卻沒什么聲音，線下實體店排隊反而成為一道風景。這是歷年“雙十二”中，焦點首次被轉移到線下。

　　“這才是O2O（線上到線下）嘛！”一名事先不知打折活動的小伙在便利店員的勸說下，收回錢包，打開手機結賬并獲得了20元優惠后，恍然大悟發出感慨。

　　近兩年來，O2O成為一個熱門詞。但要將其客觀地展現出來，并為普通人所廣泛接受，又頗有難度。

　　以支付寶錢包為例，此次火爆線下店的掃碼支付屬于其“當面付”的一種，開展已有時日。

　　早在2013年，支付寶就已經與國內十余家售貨機運營商合作交易電子化；其后，針對便利店及超市的條碼支付被推出，2014年1月隨著支付寶錢包的品牌獨立和8.0新版本上線，其與喜士多便利店等類似“掃碼支付打九折”的營銷活動開始試水。相比傳統的線下支付，支付寶錢包的優勢在于不怕假鈔、免去找零，自動歸賬。

　　便捷如此，支付寶錢包還是沒有能規模地推廣起來，直到這次“雙十二”的意外火爆。

　　“無心插柳柳成蔭！”連支付寶的工作人員都感到很驚喜，這原本是為阿里巴巴“雙十二”策劃的一系列活動之一。反思了一下，這名支付寶的員工表示，過去的營銷活動偏小范圍、偏靜態化，“‘雙十二’活動付寶明年還會搞，但這樣大規模的促銷一年大概也就一兩次，現在看來更像是幫商家清庫存。”他笑道，怎么在日常把用戶吸引和維護，才是難題。

　　支付寶錢包此次的打折給了我們一個啟示：在中國的O2O市場上，要從小額支付開始顛覆，從老百姓常用的支付場景下手。移動收單完全實現之后，第三方支付商所規劃的搭建預授權、分潤、開放接口掌握消費者資料、卡券歸集管理等才有可能實現。可預見的是，O2O已成為巨頭的新戰場，預計明年的爭奪將更猛烈。