近日，煙臺(tái)市公安局牟平分局經(jīng)偵大隊(duì)偵辦了一起信用卡詐騙案，在偵辦案件過(guò)程中，辦案民警發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人在通過(guò)欺騙手段獲得被害人信用卡后，并沒(méi)有到一些常規(guī)的POS機(jī)終端商戶進(jìn)行刷卡套現(xiàn)或者消費(fèi)，而是直接通過(guò)嫌疑人自己持有的一款“手機(jī)pos機(jī)”便攜終端刷卡套取現(xiàn)金。辦案民警在對(duì)某涉案銀行卡交易明細(xì)分析中發(fā)現(xiàn)，使用手機(jī)pos機(jī)刷卡交易記錄全部顯示為手機(jī)POS機(jī)公司名稱，通過(guò)交易記錄及工商部門登記查詢，無(wú)法查出交易終端的具體信息，且該款“POS” 機(jī)便于攜帶，可隨時(shí)隨地刷卡交易，這給公安機(jī)關(guān)利用“資金流”查控犯罪嫌疑人軌跡帶來(lái)了極大障礙，提醒廣大市民。

利用手機(jī)POS機(jī)實(shí)施非法套現(xiàn)的特點(diǎn)

設(shè)備購(gòu)買方便快捷。本案中的犯罪嫌疑人使用了兩種 “手機(jī)pos機(jī)”，一種是名為“聚財(cái)通”的設(shè)備是嫌疑人通過(guò)淘寶網(wǎng)自己購(gòu)買的，另一種是在銀行辦理信用卡時(shí)，銀行工作人員為完成辦理信用卡工作任務(wù)為當(dāng)事人辦信用卡同時(shí)附贈(zèng)辦理的。

安裝使用簡(jiǎn)單，隱蔽性強(qiáng)。購(gòu)買回來(lái)只要手機(jī)是智能機(jī)，下載對(duì)應(yīng)手機(jī)軟件，插入刷卡器就能使用，可以隨時(shí)隨地的實(shí)時(shí)交易，簡(jiǎn)單快捷，且不易被發(fā)現(xiàn)。

監(jiān)管漏洞大。這種刷卡器目前還沒(méi)有部門有對(duì)此類刷卡器進(jìn)行監(jiān)管，只要購(gòu)買后就可以隨意使用，雖然銷售商會(huì)在購(gòu)買時(shí)要求提供各種證件，但是對(duì)一些別有用心的人來(lái)講是形同虛設(shè)。

偵查難度大。假設(shè)不法分子購(gòu)買此類刷卡器進(jìn)行非法套現(xiàn)，如果利用被刷信用卡的流水明細(xì)反查交易終端網(wǎng)點(diǎn)，流水明細(xì)上無(wú)法顯示網(wǎng)點(diǎn)信息，給偵查工作帶來(lái)很大障礙。

防范對(duì)策

金融監(jiān)管部門要借鑒POS機(jī)終端的監(jiān)管模式，進(jìn)一步完善手機(jī)POS機(jī)的注冊(cè)認(rèn)證和審核，規(guī)范中介銷售機(jī)構(gòu)的介入，加大對(duì)手機(jī)POS機(jī)經(jīng)營(yíng)和交易的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控。

要從銷售手機(jī)POS機(jī)的銷售源頭抓起，特別是加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)(QQ、微信、淘寶商家)銷售的監(jiān)管，建立銷售商家檔案庫(kù)，建立工商等相關(guān)部門的備案查詢庫(kù)，一旦有案件發(fā)生能夠順線追蹤。

加強(qiáng)防范宣傳。金融、公安等部門要通過(guò)報(bào)紙、電視等媒體將此類手機(jī)POS機(jī)非法套現(xiàn)的作案手法向廣大群眾曝光;金融部門要對(duì)轄區(qū)內(nèi)的商業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行針對(duì)性宣傳，要求商家切實(shí)做到正規(guī)經(jīng)營(yíng)遠(yuǎn)離非法套現(xiàn)。