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時(shí)隔兩年 支付寶POS機(jī)復(fù)出虎視銀聯(lián)

發(fā)布日期:2015-07-21  中國(guó)POS機(jī)網(wǎng)

  移動(dòng)支付領(lǐng)域巨頭支付寶、財(cái)付通等,已把戰(zhàn)火從線上蔓延到線下。

  7月14日,記者從相關(guān)渠道獲悉,繼青島之后,支付寶即將在武漢免費(fèi)贈(zèng)送pos機(jī)。而這已不是支付寶POS機(jī)的首次出現(xiàn),2013年的一場(chǎng)“支付寶POS機(jī)停用事件”曾鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。

  7月16日,支付寶湖北運(yùn)營(yíng)中心負(fù)責(zé)人陳琳告訴記者,支付寶POS機(jī)配合支付寶9.0版本,將通過大數(shù)據(jù)營(yíng)銷、開放接口等形式改造傳統(tǒng)行業(yè)的“互聯(lián)網(wǎng)+”。

  “支付寶POS機(jī)之所以能夠復(fù)出,除了銀聯(lián)在中國(guó)清算市場(chǎng)一家獨(dú)大12年的局面被打破外,也與行業(yè)大勢(shì)密不可分。”接受記者采訪的多位行業(yè)人士均表示,移動(dòng)支付已經(jīng)成為行業(yè)趨勢(shì),第三方支付的環(huán)境將會(huì)越來越寬松。

  然而,也有業(yè)內(nèi)人士表示出擔(dān)心,“從線上支付巨無霸,到線下支付巨頭,支付寶還有很長(zhǎng)的路要走,盡管坐擁數(shù)億活躍用戶,但畢竟支付寶進(jìn)入的是一個(gè)銀聯(lián)曾深耕12年的市場(chǎng)”。

  時(shí)隔兩年支付寶POS機(jī)“復(fù)出”

  時(shí)隔兩年,支付寶POS機(jī)又重出江湖。

  7月14日,記者了解到,支付寶即將在武漢地區(qū)大面積免費(fèi)贈(zèng)送支付POS機(jī),主要面對(duì)餐飲業(yè)與副食百貨店線下店鋪。

  實(shí)際上,此次只是支付寶POS機(jī)的復(fù)出。2013年支付寶針對(duì)電商線下收單市場(chǎng)推出支付寶POS機(jī),業(yè)務(wù)范圍覆蓋包括電商物流、航旅酒店、在線生活服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域。

  然而,2013年8月27日,支付寶關(guān)閉了全國(guó)所有的線下POS機(jī),其中包括武漢市的上千臺(tái)。對(duì)于這一舉動(dòng),支付寶在其官方微博解釋稱“由于眾所周知的原因”,而業(yè)內(nèi)認(rèn)為,支付寶是將矛頭指向銀聯(lián)。

  盡管當(dāng)時(shí)支付寶停用了線下POS機(jī),但這并不代表支付寶停止向線下拓展。支付寶已經(jīng)在不動(dòng)聲色間覆蓋了餐飲、商超、便利店、醫(yī)院、出租車、專車等眾多線下生活場(chǎng)景,在超過13萬家的線下餐飲和超市門店、200多家醫(yī)院和數(shù)十萬輛的出租車,用戶都可以通過智能手機(jī)用支付寶付款,“閃付”、“當(dāng)面付”等逐漸流行。

  2015年6月28日是第二個(gè)“支付寶日”,參與6月份“支付寶日”活動(dòng)的商家?guī)缀鹾w了商超領(lǐng)域所有的主流品牌,包括華潤(rùn)萬家、家樂福、屈臣氏、7-11等,覆蓋北京、上海、廣東、天津、河北等20多個(gè)省市。

  值得一提的是,武漢并不是支付寶免費(fèi)POS機(jī)戰(zhàn)略的第一個(gè)城市。6月2日,支付寶在青島的城市授權(quán)服務(wù)商——山東澤融信息科技有限公司,與青島市餐飲協(xié)會(huì)共同舉辦《企業(yè)支付寶線下收單流程》解析說明會(huì),在會(huì)上支付寶免費(fèi)給青島所有的餐飲企業(yè)安裝POS機(jī)。

  陳琳告訴記者,支付寶之所以把武漢作為第二個(gè)試點(diǎn)城市,完全是由數(shù)據(jù)決定的。2014年“雙12”,支付寶聯(lián)合全國(guó)2萬家門店進(jìn)行打折促銷,組織了一場(chǎng)線下“雙11”,當(dāng)天實(shí)現(xiàn)404萬筆交易,其中武漢排名第二。

  盡管支付寶給出了豐厚的優(yōu)惠,但實(shí)際上支付寶POS機(jī)的地推還有很多困難需要解決。

  武漢市潤(rùn)良超市店主嚴(yán)女士告訴記者,銀聯(lián)POS機(jī)年費(fèi)300元,但是流水費(fèi)率是可以談的。該店因?yàn)橛信l(fā)的資質(zhì),流水費(fèi)率為0.5%;如果是普通的零售店,流水費(fèi)率為0.8%;有些時(shí)候流水費(fèi)率還成為吸儲(chǔ)的砝碼,銀聯(lián)工作人員告訴她,“如果一次性存10萬元,流水費(fèi)率會(huì)降到0.2%”。

  對(duì)比之下,支付寶的收費(fèi)并沒有太大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

  此外,在支付安全方面,武漢盛秦風(fēng)臻宴酒店財(cái)務(wù)部回復(fù)記者時(shí)表示,暫時(shí)不會(huì)考慮支付寶POS機(jī),因?yàn)?ldquo;銀聯(lián)是得到公眾認(rèn)可的,支付寶還有待觀察”。

  支付寶準(zhǔn)備進(jìn)入線下,是從2012年3月開始的。當(dāng)時(shí)支付寶推出了物流POS支付方案,并宣布未來三年面向線下支付生態(tài)投資5億元,扶持電商貨到付款的支付體系發(fā)展。

  當(dāng)時(shí),支付寶副總裁樊治銘曾表示,這項(xiàng)投入將能幫助大部分電商升級(jí)貨到付款系統(tǒng)。支付寶針對(duì)電商貨到付款市場(chǎng)投入3萬臺(tái)支付寶POS終端,基本實(shí)現(xiàn)了一、二線城市的全覆蓋。

  2012年12月19日,銀聯(lián)印發(fā)《關(guān)于規(guī)范與非金融支付機(jī)構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)合作的函》,號(hào)召成員銀行對(duì)第三方支付企業(yè)的開放接口進(jìn)行清理整治,銀聯(lián)希望將整個(gè)第三方支付市場(chǎng)全部“招安”至自己旗下。

  銀聯(lián)的意圖在于,要求非金機(jī)構(gòu)必須接入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò),并斷開與銀行的直接連接。也就是說,非金機(jī)構(gòu)無論是網(wǎng)絡(luò)支付,還是線下收單業(yè)務(wù),都必須通過銀聯(lián)通道來進(jìn)行。

  隨后,支付寶POS機(jī)停用。對(duì)于這場(chǎng)風(fēng)波,時(shí)至今日,支付寶和銀聯(lián)雙方都三緘其口,支付寶公關(guān)總監(jiān)朱健認(rèn)為當(dāng)時(shí)POS機(jī)“與支付寶整體發(fā)展不一致”,而銀聯(lián)則直接拒絕了記者采訪。

  但這并沒能阻止移動(dòng)支付的發(fā)展,支付寶錢包、微信支付的用戶數(shù)量、使用頻次和場(chǎng)景數(shù)量開始暴增。艾瑞咨詢提供的數(shù)據(jù)顯示,中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模2013年增長(zhǎng)707%,2014年增長(zhǎng)391.3%。

  盡管這個(gè)過程中也出現(xiàn)過一些小插曲,比如說今年3月,掃碼支付突然被央行叫停,當(dāng)時(shí)央行解釋,線下條碼支付存在安全隱患。

  2014年12月12日,支付寶通過線下補(bǔ)貼,高調(diào)進(jìn)軍線下收單業(yè)務(wù)。阿里集團(tuán)通過支付寶線下營(yíng)銷,正式向線下收單業(yè)務(wù)的霸主——銀聯(lián)宣戰(zhàn)。

  如果說此前的幾個(gè)回合屬于“暗戰(zhàn)”或是“隔空喊話”的話,那么這一次阿里的突擊進(jìn)攻讓銀聯(lián)有些措手不及。

  實(shí)際上銀聯(lián)也早已感覺到了危機(jī)。截止到目前,央行分8批一共批準(zhǔn)了270家第三方支付機(jī)構(gòu),這些第三方支付機(jī)構(gòu)中的排名靠前者,均想方設(shè)法地繞過銀聯(lián)進(jìn)行轉(zhuǎn)接清算,讓中國(guó)銀聯(lián)的交易量分流得非常明顯。

  有媒體曾報(bào)道,銀聯(lián)新任總裁時(shí)文朝已經(jīng)得出了初步結(jié)論:既然“壟斷”的日子到了頭,中國(guó)銀聯(lián)就應(yīng)該成為開放平臺(tái),和第三方支付機(jī)構(gòu)構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈,雙方并非“對(duì)手”。

  到此刻,銀聯(lián)和支付寶、微信支付等第三方支付機(jī)構(gòu)的關(guān)系開始出現(xiàn)緩和。

  不過,央行規(guī)定,從2015年6月1日,符合要求的機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)“銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證”,在中國(guó)境內(nèi)從事銀行卡清算。這意味著在中國(guó)清算市場(chǎng)一家獨(dú)大12年的局面被打破,中國(guó)銀聯(lián)將告別壟斷時(shí)代。這在分析人士看來是為第三方支付開了正門。

  就在第2天,青島開始免費(fèi)發(fā)放POS機(jī),支付寶開始線下終端的推廣。

  但即使如此,在中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所博士后吳成頌看來,“并不能以此確定支付寶和銀聯(lián)矛盾的完全消解,支付寶和銀聯(lián)還是很有可能達(dá)成了某些協(xié)議”。

  畢竟,有鮮活的例子在前。2013年7月,中國(guó)人民銀行發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》。該辦法規(guī)定,在線下收單業(yè)務(wù)中,第三方支付機(jī)構(gòu)可以繞過中國(guó)銀聯(lián),和銀行進(jìn)行直聯(lián)。

  盡管政策利好,但是后來的調(diào)查和處罰力度反而加強(qiáng)了。和第三方支付機(jī)構(gòu)“直聯(lián)”的上海銀行被罰400萬元,此外,受到處罰的還包括第三方支付機(jī)構(gòu)快錢、匯付天下等。

  而這次,支付寶方面似乎也有意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

  陳琳與記者談及政策風(fēng)險(xiǎn)時(shí)說,“支付寶現(xiàn)在與銀聯(lián)平起平坐,不存在強(qiáng)勢(shì)劣勢(shì)。”

  但頗為吊詭的是,支付寶總部卻并不承認(rèn)是自己在免費(fèi)發(fā)放POS機(jī)。朱健告訴記者,“支付寶是開放平臺(tái),支付寶允許合作伙伴基于支付寶的支付功能開發(fā)支付終端”。

  陳琳向記者證實(shí),支付寶湖北運(yùn)營(yíng)中心并非支付寶在湖北的子公司,而是支付寶與本地企業(yè)合資成立的運(yùn)營(yíng)公司。

  侵入線下支付寶“暗戰(zhàn)”銀聯(lián)

  支付寶野心 窺視線下百億支付蛋糕

  支付寶湖北運(yùn)營(yíng)中心的辦公地點(diǎn)在武漢市漢陽區(qū)一棟被足浴城和小賓館包圍的舊寫字樓中,伴隨著支付寶免費(fèi)贈(zèng)送POS機(jī)新聞傳出來的,該公司即將搬往新寫字樓的消息不脛而走。

  在陳琳看來,支付寶如此執(zhí)著于線下POS機(jī),主要是為了爭(zhēng)奪線下入口,另外也是因?yàn)榱髁孔儸F(xiàn)的自然需求。

  2014年支付寶交易金額接近4萬億,約占中國(guó)整體社會(huì)消費(fèi)金額的六分之一,這說明仍有可上升的空間;另外,在互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域,支付寶并不具有移動(dòng)支付這樣的絕對(duì)優(yōu)勢(shì),支付寶也感受到了危機(jī),特別是在瞬息萬變的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,所以參與POS機(jī)博弈拓展渠道。

  而支付寶通過淘寶和天貓所形成的“安全的金融DNA”,積累了幾億活躍用戶,“一旦開始流量變現(xiàn),將會(huì)非常驚人”。

  此外,這也與POS機(jī)作為最重要的金融交易終端有關(guān)。央行的數(shù)據(jù)顯示,截至2014年第四季度末,銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶1203.4萬戶,聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)1593.5萬臺(tái),ATM機(jī)61.49萬臺(tái)。這組數(shù)據(jù)讓我們看到,當(dāng)前國(guó)內(nèi)金融交易的終端設(shè)備中,POS機(jī)的數(shù)量最龐大。

  不僅如此,央行的數(shù)據(jù)顯示,全國(guó)人均持有銀行卡3.64張,每臺(tái)POS機(jī)對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)量為310張。并且2014年第四季度,全國(guó)共發(fā)生銀行卡交易170.46億筆,金額117.15萬億元。

  朱健告訴記者,支付寶POS機(jī)對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)最大的改變?cè)谟诶么髷?shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷,而不應(yīng)該簡(jiǎn)單地將之理解為一個(gè)支付終端。

  如果說傳統(tǒng)時(shí)代“無策劃,不營(yíng)銷”,那么移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代就是“無數(shù)據(jù),不營(yíng)銷”。

  陳琳曾經(jīng)問過武漢藍(lán)天賓館負(fù)責(zé)人幾個(gè)問題:你知道來你們酒店消費(fèi)的都是什么年齡段的人嗎?你知道來你們酒店吃海鮮的都是哪些人嗎?你知道你們酒店的“大客戶”哪天過生日嗎?

  實(shí)名制的支付寶將通過這些數(shù)據(jù)定制精準(zhǔn)的營(yíng)銷策略。比如說,某客戶過生日這天,送他一道他最喜歡的菜。“菜本身的價(jià)值很小,但是‘超預(yù)期’帶來的滿意度價(jià)值很大。”

  如今,藍(lán)天賓館已經(jīng)成為支付寶湖北運(yùn)營(yíng)中心的重要合作伙伴。在陳琳看來,傳統(tǒng)行業(yè)的“互聯(lián)網(wǎng)+”,支付寶可以充當(dāng)這個(gè)“+”號(hào)。

  另外,支付寶POS機(jī)配合支付寶9.0版本,在一定程度上改造了傳統(tǒng)行業(yè)原有的“互聯(lián)網(wǎng)+”形式,特別是在在線點(diǎn)餐、團(tuán)購、LBS服務(wù)等方面。

  實(shí)際上,新版支付寶的“商家”一級(jí)入口,相當(dāng)于在支付寶中嵌入了一個(gè)美團(tuán)或大眾點(diǎn)評(píng),但是支付寶對(duì)這些行業(yè)的侵入沒有美團(tuán)和大眾點(diǎn)評(píng)深,只是作為展示和折扣平臺(tái)、支付平臺(tái),不像美團(tuán)和大眾點(diǎn)評(píng),做的是批發(fā)生意,打賬期的主意。

  數(shù)據(jù)截至2014年四季度

  支付寶

  支付寶總支付金額6230億美元,約合38720億元人民幣。按照一年365天,日均支付量106億元人民幣。

  POS機(jī)

  人均持有銀行卡3.64張,每臺(tái)POS機(jī)對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)量為310張。

  全國(guó)共發(fā)生銀行卡交易170.46億筆,金額117.15萬億元。

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