網購可謂無所不有。最近，一種手機POS機在網上熱銷，它是一個火柴盒大小的刷卡器，將其插入智能手機的耳機孔，就能讓手機變身為一臺pos機。手機 POS機價格低廉，攜帶方便，又不用審批，據說有了它，最低只需0.49%的費率，就能隨時用信用卡取現，輕松以卡養卡，被稱之為“養卡神器”。真有這樣的好事?

現象 手機POS機熱衷宣傳“養卡”功能

市民王先生月收入3000元，他想投資股票，手頭資金卻有限。朋友給他出主意，在網上買一臺手機POS機，用多張信用卡刷卡套現特別方便，費率還低。據說，手機POS機在常用信用卡的年輕人中逐漸流行，很多人正是看中了它的“養卡”功能。

記者在一家知名電商平臺輸入“手機POS機刷卡器”，顯示出1.4萬余件商品，其中銷量最高的已有6400多人付款。這種刷卡器外觀大同小異，功能類似，價格從幾十元到200余元不等，只需要提供個人身份證、手機號碼、銀行卡賬號即可開通使用。很多銷售手機POS機刷卡器的商家都著重宣傳其“養卡”的功能。有的店家直言不諱地說，手機POS機之所以有“養卡神器”的小名，就是因為它不僅能方便日常生活所需，還可以輕松刷卡套現。

記者詢問是否可以用來套現，賣家稱，只需綁定一張儲蓄卡收取信用卡的錢，“手機POS機可以刷任何人的信用卡，包括和綁定卡同名的信用卡，信用卡的額度轉到儲蓄卡，就能輕松套現。”記者質疑，總是在同一臺POS機上刷信用卡，不會被發卡銀行懷疑嗎?賣家表示：“我們有50家不同行業的商戶隨機切換，制造出在不同商戶刷卡消費的假象，以此來逃避銀行的監控。”

銀行 “養卡神器”無法逃過監管

“養卡神器”當真如此厲害?不但取現便捷，利率優惠，還能逃過銀行監管?

長沙一家國有商業銀行信用卡部的工作人員介紹，銀行對于信用卡異常交易有一套保密的檢測機制，通過對一些交易行為的檢測和分析可以判斷出來哪些是異常交易，甚至存在信用卡套現嫌疑。信用卡套現一般在刷卡金額、刷卡時間、刷卡商戶類型及所使用的POS機等方面存在一些共性，通過對以上特點的識別，就能夠判斷出哪些持卡人在使用信用卡進行套現活動。

“雖然很多‘養卡神器’聲稱可以切換商戶，但用它頻繁套現也無法逃過銀行的‘火眼金睛’，因為不管切換多少商戶，最終的收款賬戶只有一個。”該工作人員說，一旦被銀行認定為套現，將受到降額停卡等處理，金額巨大的還會被追究法律責任。因此，建議信用卡使用者樹立理性消費、合法用卡的觀念。

律師 惡意透支信用卡涉嫌詐騙罪

湖南英萃律師事務所尹蘭英律師認為，盡管“養卡神器”可解決持卡人資金周轉不靈等問題，但存在多重風險。

首先，持卡人的信息安全無法得到保障。對于持卡人而言，部分網上銷售的所謂“養卡神器”無質量認證，消費者使用時的信息安全不能得到保障，存在信息安全泄露危險。

更重要的是，持卡人透支信用卡逾期未還的行為，會計入自身的信用檔案。如果持卡人被添加進法院的“失信被執行人名單”，還會被禁止高消費、禁止乘坐高鐵、限制貸款等。持卡人如果以非法占有為目的，惡意透支信用卡無法還款的，可能涉嫌構成信用卡詐騙罪。對于幫助持卡人套現的商家而言，其行為也涉嫌觸犯了刑法。《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第七條規定：“違反國家規定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。”因此，使用“養卡神器”幫助持卡人套現的商家也可能面臨嚴厲的刑法處罰。