個人POS機

最近濟南市民靜先生很頭疼，原本打算用POS機套出點現金用，但沒想到7萬多塊錢卻反被套走了。據了解，市面上很多pos機只需要個人提供身份證和銀行卡就能申請，有的則需代理商做虛假材料，但這都會帶來巨大隱患。

市民：本想用POS機套現，76800元全進了別人賬戶

市中區市民靜先生自己做著小生意，去年為了更方便，經一名業務員介紹辦了一臺POS機。除了平時正常交易使用，靜先生也冷不丁自己套點現。但最近一次套現時，卻出了問題。

靜先生介紹，三月初他刷POS機準備套現時，機器一直提示信號不好。他隨即打電話給客服，按照客服的建議一步步操作，不料最后竟將自己卡里的76800元轉給了一個陌生的賬戶。

他說，原本只是打算套現出3萬元拿來進貨，可是怎么也沒想到會出問題。“卡里的錢都是從老家銀行貸款來的。”靜先生說，自己的全部家當一下子全沒了，現在生意也沒法做了。

“之前也使用過這臺POS機，沒有出現過問題。”靜先生說，當初辦理POS機時，業務員給足了“方便”，連營業執照等資料都不需要提供。但現在想來，自己應該是辦了不正規的機器。

靜先生說，雖然之前也看過不少銀行卡詐騙的新聞，但是當時有點蒙，現在回過神兒來也已經晚了。業務員已經聯系不上了，他馬上去附近的派出所報了警。但時間已經過去了一個多月，自己的錢仍然杳無音信。

調查：個人POS機成套現神器，只用身份證和銀行卡就能申請

據了解，申請POS機正規流程相對復雜。某銀行客服人員介紹，商戶辦理POS機，需要開賬戶、辦入網手續、程序安裝等至少四個程序，期間還要提交包括雙方協議、營業執照、稅務登記表、法人身份證、門頭照片等多項材料。

但如此復雜的程序，在市場上很多銷售商處辦理時卻完全不需要。記者在某網站上搜到不少辦理POS機的信息，廣告語都分外誘人：“秒到POS機，自己刷方便快捷”“可刷自己卡POS機0.49%35封頂”……而這么高超的神器，價格卻不貴，一般的POS機約為二三百元。還有一種可以直接插在手機上的，50元就能買到。

記者聯系了其中一位代理商李先生，稱個人想要辦理POS機。對方表示沒問題，也不需要出示營業執照之類的材料，只要提供身份證和銀行卡、信用卡等相關材料就可以。

都是辦POS機，為啥這些代理商就能省去各種手續？對此，業內人士楊先生介紹，POS機有一清機和二清機之分。一般由取得第三方支付牌照的正規公司或商戶直接清算的叫做“一清”，用戶刷卡的錢也會直接到商戶賬戶上；但二清則要多一道清算過程，是一清商戶申請增機、賣給其他個人或者商戶，刷卡后也要由一清商戶清算。

這些非正規公司往往根本不對申請者進行審核，雖然當時為他們提供了“方便”，但由于款項實際要經他人之手，一旦對方跑路就會血本無歸。楊先生分析，把靜先生的錢套走的POS機很有可能就是二清機。

代理商：證明材料全靠P，代理也要靠勇氣

這種情況下，市場上的二清機也越來越不受待見。不少銷售商一再申明自己的機器不是二清機。但普通人想要辦理一清機倒也不是什么難事。“營業執照之類的PS就行了。”然而，做過一段時間POS機代理的市民王先生坦言“根本不敢賣”。

王先生說，他自己本身開有一家公司，一次因POS機故障找到位于高新區的一家信息技術公司維修。“當時對方建議我可以做他們的代理。”王先生說，自己于是從對方購得總共20臺POS機。但銷售的時候，王先生卻發現了問題。

他介紹，自己拓展客戶的過程中發現，多數人申請POS機時都有“套現”的目的。但很多人只是個人申請，甚至連個營業執照都拿不出來，完全達不到申請的條件，必須靠代理商“做證”、也就是造虛假材料才行。“比如給他PS一份營業執照出來，才能申請機器。”王先生說。

“但萬一他出事兒，我作為他的上級代理，不就是經濟犯罪嗎？”王先生說，自己跟公司反映了這個問題想要退貨。但沒想到對方卻不以為然，還稱王先生沒賣出去是因為“營銷思路不行”。

雙方協調后，王先生讓兩名公司員工前去接受一名劉姓負責人的培訓，但培訓中的一些話更加讓他大吃一驚。“有些小伙子個體戶出去賣的，連公司都沒有，不是照樣賣出去了？”王先生提供的一份錄音中，該負責人聲稱賣的時候需要啥材料公司都給處理，讓王先生不用擔心。

不僅如此，該負責人也把套現說得稀松平常。“刷刷還有積分，經常倒倒錢，手里的錢就寬了，刷刷還能把死錢變成活錢，信用卡的錢不是你的啊，你需要辦了才能把錢轉到你這來。”該負責人稱。

提醒：潛在風險大，切勿被利益蒙了眼

“套現本身就是違法的，尤其很多程序不正規的情況下，用戶和代理商冒的風險都很大。”曾經有意向做手機POS機代理的宋斌（化名）說，但自己當時初步了解了一下，就感覺風險太大。“錢實際是結到了別人的賬上。”宋斌說，這對用戶和代理商來說都是個極不穩定的因素。

“信用卡套現是違法的，如果被銀行發現會被停卡。”一位銀行客服人員表示，經由一些小公司或業務員辦理的POS機，很難確定其渠道是否正規，使用這種POS機對用戶本身的資金安全威脅也極大，也直接影響著持卡人的信用。

山東舜啟律師事務所的郭永律師表示，目前確實存在不少個人利用POS機進行虛假交易、完成套現的行為。這些虛擬消費行為隱蔽性較強，不易發現，很多人也利用了這一點通過套現“以卡養卡”。

但郭永表示，通過虛假交易套現是一種違法行為，POS機套現不僅違反信用卡使用的一些規定，而且當用戶套現達到一定的金額還會構成非法經營罪，將被追究相應責任。