信用卡正常使用的話，一般不會(huì)出現(xiàn)被銀行風(fēng)控的情況。所謂的風(fēng)控，就是銀行認(rèn)為你的一些用卡行為是違規(guī)的，存在較大的套現(xiàn)、惡意透支等風(fēng)險(xiǎn)，在這種情況下，銀行會(huì)對(duì)你的卡片做特殊的處理，其中就包括降低信用額度、直接封卡，等等。一般養(yǎng)卡提額的人容易被銀行風(fēng)控。那么，在使用信用卡以及養(yǎng)卡的過(guò)程中應(yīng)該避免哪些情況，才能不被銀行風(fēng)控呢？下面，小編就為大家進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)！
先說(shuō)說(shuō)哪幾類(lèi)人容易成為被風(fēng)控的對(duì)象：
1、用信用卡做生意周轉(zhuǎn)的人
小微商業(yè)主，在領(lǐng)到信用卡后，很容易拿信用卡做生意周轉(zhuǎn)，比如刷卡進(jìn)貨等等，通常會(huì)在批發(fā)類(lèi)、建材類(lèi)等pos機(jī)上刷卡交易，且多為大宗交易，而這類(lèi)POS機(jī)交易是不受銀行歡迎的。長(zhǎng)期如此用卡，很容易被銀行風(fēng)控。
2、喜歡用信用卡套現(xiàn)的人
有明顯的信用卡消費(fèi)異常，會(huì)被認(rèn)為是信用卡套現(xiàn)行為，雖然銀行對(duì)信用卡套現(xiàn)行為睜一只眼，閉一只眼，但是如果信用卡違規(guī)套現(xiàn)，還是會(huì)被銀行進(jìn)行風(fēng)控，然后降額，停卡處理。
3、有逾期還款記錄的人
有不良信用記錄的人，一般都會(huì)有逾期還款的記錄什么的，這種人很容易被銀行風(fēng)控，雖然你持有了信用卡，但是被銀行風(fēng)控的可能性也很大，只有堅(jiān)持刷卡，消除不良信用記錄，才能解除風(fēng)險(xiǎn)。
通常符合以下特征的刷卡行為容易被銀行風(fēng)控系統(tǒng)預(yù)警，包括：
1、單筆刷卡金額在信用卡額度90%以上或者直接套空信用卡；
2、刷卡時(shí)間為非營(yíng)業(yè)時(shí)間，比如在深夜時(shí)候刷大筆金額；
3、突然產(chǎn)生境外刷卡交易，比如同一天，早些時(shí)候還在國(guó)內(nèi)商戶(hù)刷卡，突然來(lái)了一筆境外大額消費(fèi)，之后又在國(guó)內(nèi)商戶(hù)刷卡，容易被風(fēng)控；
4、在同一POS機(jī)連續(xù)多筆交易，如60分鐘內(nèi)交易3筆以上，且交易金額多為整數(shù)；
5、經(jīng)常定時(shí)、定機(jī)、定卡、定額交易；
6、在低費(fèi)率以及封頂POS機(jī)上進(jìn)行大額交易；
7、撤單交易，一天內(nèi)一張卡在同一POS機(jī)上操作；
8、在被銀聯(lián)和發(fā)卡行列為風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)的POS機(jī)終端刷卡交易的，等等。
