揭秘
POS機背后的利益博弈
一筆手續費分成7:2:1 發卡行拿最多
大家平時消費后，刷卡、輸密碼、簽字然后走人，卻不知這個可能不到一分鐘的時間里，有至少三方機構在背后分錢。
一位銀行業內人士陳先生介紹，POS機刷卡每刷一筆都會產生相應的手續費，這些手續費根據國家規定是賣家承擔。
在新規之前，生成的這筆手續費分成是7∶2∶1，發卡行取七成，收單機構（指的是提供POS機進行網點鋪設并完成對商戶資金的結算，包括收單銀行和第三方支付公司）取兩成，銀聯，即轉接清算機構分一成。
陳先生舉了個例子：客戶買一件10000元的商品，商家拿著收單機構發的POS機，刷客戶卡，打出簽收單，然后拿著簽收單去向收單機構清算，（非實時，一般隔天到賬），收單機構根據合同約定付給商家9962元，其中按0.38%費率扣除38元手續費。
那么這38元去哪了呢？收單機構拿著商戶的簽收單發給銀聯去清算，銀聯要抽走手續費中的10%作為清算費，即3.8元，而收單機構獲得其中20%的7.6元。
而發卡行接到銀聯的清算文件后，看到這筆消費，就把10000元從客戶的賬戶上扣掉（稱作入賬posting），并記上賬單準備發給客戶。然后按照和銀聯的協議，抽走手續費成本中的70%，即26.6元。
據統計，2013年我國刷卡額是31.8萬億元。根據行業不同，手續費也有不同，而第三方的概念，是指根據國家規定獲得非金融機構支付業務許可的公司，可以進行收單業務。
陳先生也補充說明，如果收單機構和發卡行是同一家機構，那手續費90%的分成都由銀行獲得。
POS機各級代理遍地開花
多拉商戶多賺錢
一位資深POS機泉州總代理劉先生介紹，要業務推廣，第三方支付公司會在全國各地誠招代理商，目前POS機代理商在泉州遍地開花，除了地區總代理，還有上百家各級子代理。有的總代理如果業務推廣好的，光在泉州每月的交易流水就有10多億元，而泉州總的POS機交易流水可能不低于百億元。
代理商要向第三方支付公司繳納押金和保證金，代理商則可從結算費率中獲取分潤。比如商家付出了38元手續費，代理商按分潤拿走6元，剩余交易成本32元，其中第三方支付公司拿走6.4元，占手續費成本的兩成，銀聯3.2元，占手續費成本一成，發卡行拿走22.4元，占手續費成本七成。
和支付公司簽約有幾個級別，市代、省代、國代。一般市代只能在本市收單，省代可以在本省收單，國代可以全國收單，權限不一，保證金也不一樣，分潤比例也不一樣。比如一般市代的分潤比例是結算費率的70%起，刷卡金額達到1億元以上可以提高到75%。但是國代的分潤比例起步就會高一些。
分潤都是按萬分之幾計算，所以在刷卡量不多的情況下不管給多高的比例都沒有多少區別，代理商要更多獲利，就要在自己的收單市場盡量開拓存量商戶。
焦點
POS機線下市場面臨大洗牌
分析：移動支付 可能更加“火爆”
一名支付寶泉州城市服務商吳先生介紹，現在市民外出消費，無論是餐飲、酒店、超市等，隨處可見支持二維碼支付的商家，用戶的移動支付習慣正在逐漸養成。
“未來的趨勢很可能就是移動支付。”吳先生介紹，以往POS機刷卡都有7∶2∶1的手續費分成，而像支付寶有自己的清算中心，跳開了銀聯，直聯銀行。目前商家在使用支付寶收取手續費為0.55%，快消品0.38%，部分優質餐飲客戶0扣率（由支付寶城市服務商提報推薦）。微信支付結賬需要支付的手續費是交易總額的0.6%，這一費率相對于此前POS機的費率在餐娛、百貨等行業有絕對優勢。按照《通知》的調整，移動支付手續費優勢明顯，支付寶更為明顯，還可以實現實時到賬。
而當出現大額交易時，支付寶懷疑商戶有套現嫌疑，出現交易異常，商戶的二維碼支付平臺可能就會被凍結。
銀行：推優惠多發信用卡
POS機也可“移動支付”
銀行業內人士陳先生表示，行內人都清楚，此次這份《通知》已是醞釀多時，各銀行也都提前做好了打算。
過去刷卡手續費是7∶2∶1分成，如今則是8:0.5:0.15，由此可看出，發卡行的收益可由此提升。由此，銀行會推出各項措施以利于持卡人提額，還會傾向于向高端客戶發卡。
而收單機構的利益分配明顯減少。此前第三方支付公司占據了收單方的大市場，這次無疑對他們產生了一定打壓效果。
陳先生說，隨著第三方支付牌照的放開，越來越多機構介入POS機線下收單市場。第三方支付公司往往采取代理商模式，由代理商在當地拓展商戶，不少機構為此打起收單價格戰，收單市場混亂，給了不法分子可乘之機。
第三方公司不像銀行，沒有受到相關部門的實時監管，他們發放給商家的POS機，有部分并沒有經過有關部門的安全認定，有些直接從電子廠家采購，甚至還有可能有三無產品，這也就存在著商家資金被盜，客戶信息被倒賣等安全風險。這次《通知》有利于對部分不規范市場做一次清理和整頓。
而陳先生也表示，銀行如果作為收單機構，本身提供POS機給商戶不收費，簽收發單的成本也高，再加上機器的后期維護成本，收益較薄，這次收單機構費率配額下調，銀行會對收單業務做調整。同時，收單銀行持有的POS機目前也不僅限于線下刷卡，已在不斷升級，成為可以支持移動支付的POS機，可支持支付寶、微信掃碼支付，實現“一機多用”。
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手續費轉嫁屬違規行為 可撥打95516進行投訴
在記者探訪中，不少市民擔心使用信用卡刷卡會遭到拒絕，或者商家會將費率轉嫁給自己。
國家發展改革委、人民銀行相關負責人早前接受媒體記者采訪時曾表示，銀行卡刷卡手續費不向持卡消費者收取。此次的調整不僅不會增加消費者支出，而且有利于消費者獲得更好的刷卡消費體驗。
根據現行的《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》，銀行卡收單業務的結算手續費全部由商戶承擔。在全國范圍內，銀聯卡刷卡消費，不分異地本地都不向持卡人收取任何手續費。
刷卡消費后結算方是銀行和商家，按照當初安裝刷卡機時的相關協議，應是商家向銀行支付一定比例的手續費。因此，如果刷卡消費時被要求加收手續費，持卡人有權拒絕，并可向中國銀聯客服熱線95516進行投訴。
