今年雙11，在中國的支付市場上明爭暗斗多年的支付寶和中國銀聯(lián)這對“冤家”，又同臺了。眼下，支付寶是線上支付的老大，而在線下刷卡消費，所有能以人民幣結(jié)算的銀行卡，都帶有“中國銀聯(lián)”的標(biāo)志。
最新的這次“你來我往”緣于雙11零點天貓商城部分訂單支付不成功引發(fā)的。有網(wǎng)友反映，在天貓客戶端大量出現(xiàn)“UnionPay is error,build UnionPay order fail ……”的提示字樣。
11月11日早上，網(wǎng)友“聶某人”在其微信公眾號上發(fā)表了一篇題為《支付寶，這個鍋銀聯(lián)不背》的文章，并稱，“這是雙十一支付寶給銀聯(lián)的一個坑”。這篇在早上8點多發(fā)出的文章，點擊量迅速突破“100000+”。
面對網(wǎng)友們的熱議，11月11日中午，支付寶在其官方微博以輕松調(diào)侃的語氣刊發(fā)一則鄭重道歉，稱上述英文提示是淘寶工程師自己定義的錯誤碼，指代的意思是“合并支付失敗、創(chuàng)建合并支付訂單失敗。”
這一次，中國銀聯(lián)也不愿意吃悶虧，站出來捍衛(wèi)自己的品牌形象。
在支付寶發(fā)布聲明后不久，中國銀聯(lián)稱，目前天貓尚未接入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，與中國銀聯(lián)未有合作關(guān)系。11月11日凌晨至今銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)運行穩(wěn)定一切正常，上述報錯與銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)無關(guān)。
眼下的網(wǎng)絡(luò)支付市場上，第三方支付可相比線下支付體系，眼下網(wǎng)絡(luò)支付是一個自由的市場，支付機(jī)構(gòu)可以選擇通過銀聯(lián)、央行的跨行清算系統(tǒng)等再轉(zhuǎn)接到銀行，也可以選擇直接與發(fā)卡行直聯(lián)完成交易，不會通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。支付寶采用的是后者。
支付寶和銀聯(lián)在雙11這一天上演這出大戲也暗示，明爭暗斗多年的支付寶和銀聯(lián)，誰都不會在支付市場上輕言讓步。更重要的是，以支付寶為代表的第三方支付目前廣泛采取的直連銀行模式，即將隨著網(wǎng)聯(lián)平臺的成立而被叫停和取代。
目前，央行正在指導(dǎo)中國支付清算協(xié)會組織支付機(jī)構(gòu)，共同發(fā)起籌建非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺。按照中國人民銀行等部委4月14日印發(fā)的《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案》，支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)必須通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行，方案同時明確規(guī)定，平臺建立后，支付機(jī)構(gòu)與銀行多頭連接開展的業(yè)務(wù)應(yīng)該全部遷移到平臺處理。
盡管網(wǎng)聯(lián)平臺的部分細(xì)節(jié)尚未浮出水面，但支付機(jī)構(gòu)繞過清算機(jī)構(gòu)、與銀行直接連接完成支付清算的模式，被逐步取締已是箭在弦上。
關(guān)于銀聯(lián)VS支付寶，你想知道的一切都在這了
在第三方支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)之前，成立于2002年的銀聯(lián)一直是中國境內(nèi)發(fā)行的人民幣支付卡的惟一的交易清算組織。2005年左右，中國第三方支付機(jī)構(gòu)開始發(fā)展，支付寶、財付通等相繼出現(xiàn)。從2004年到2010年，是支付寶和中國銀聯(lián)各自快速發(fā)展的6年。
2010年，以支付寶為首的第三方支付機(jī)構(gòu)推出了現(xiàn)在廣泛使用的銀行卡快捷支付，把網(wǎng)銀界面屏蔽在客戶的支付流程之外，借助這一被螞蟻金服董事長彭蕾稱之為“支付寶發(fā)展史上的四大標(biāo)志事件之一”的創(chuàng)新，第三方支付迎來了新發(fā)展時期。
2011年5月26日，經(jīng)過長達(dá)6年時間的醞釀，支付寶、財付通等拿到了首批“支付業(yè)務(wù)許可證”，即俗稱的第三方支付牌照，成為正規(guī)軍。
而在另一邊，中國銀聯(lián)也開始了自己的市場化之路，2013年，央行宣布廢止5個聯(lián)網(wǎng)通用文件，這標(biāo)志著對銀聯(lián)的政策保護(hù)已經(jīng)徹底取消，銀聯(lián)進(jìn)入了現(xiàn)任總裁時文朝所說的“裸泳”時代，“躺著賺錢的日子一去不復(fù)返了”。
2013年8月27日上午，支付寶通過其官方微博的一句話，將第三方支付機(jī)構(gòu)與中國銀聯(lián)的利益之爭放到了臺面上：由于某些眾所周知的原因，支付寶將停止所有線下POS業(yè)務(wù)。”在此之前，銀聯(lián)祭出了一連串規(guī)范非金融支付機(jī)構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的舉措。
2014年3月，支付寶和微信開發(fā)的二維碼支付被央行一紙禁令叫停，央行支付結(jié)算司分別向支付寶和財付通下發(fā)了暫停其線下條碼(二維碼)支付等業(yè)務(wù)意見的函，正當(dāng)紅的商家收單機(jī)器上顯示二維碼，顧客使用手機(jī)掃碼支付的二維碼支付啞火。當(dāng)時，有聲音認(rèn)為，這是在維護(hù)銀聯(lián)的利益。
2014年10月29日，國務(wù)院召開常務(wù)會議，決定放開銀行卡清算市場，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請在中國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。2015年4月22日，《國務(wù)院關(guān)于實施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》出爐，中國的銀行卡清算市場正式開放，支付寶一度被視作一個潛在的申請者。2016年6月，中國人民銀行、銀監(jiān)會發(fā)布《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》，進(jìn)一步明確了銀行卡清算機(jī)構(gòu)設(shè)立等細(xì)節(jié)。
2014年，借助雙十二，支付寶重回線下支付市場，通過改變二維碼支付的掃碼方式，即讓商戶來掃消費者支付寶錢包上生成的條碼，這種新的二掃碼支付也得到了監(jiān)管的默許。隨后，支付寶和微信支付在線下市場迅速擴(kuò)大份額。
2016年2月，中國銀聯(lián)和蘋果合作推出Apple Pay（蘋果支付），利用NFC近場通訊技術(shù)，銀聯(lián)也期待利用Apple Pay（蘋果支付）以及隨后推出的Samsung Pay等云閃付技術(shù)，在移動支付市場上打個翻身仗。
