12月1日，支付寶發布公告稱，為貫徹中國人民銀行《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（下稱“261號文件”），支付寶將不再為銷售POS機、刷卡器終端的商戶提供收款服務。
POS機亂象叢生商家、客戶“心里很苦”
據悉，POS機是一種配有條碼或OCR碼的多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網點中與計算機聯成網絡，就能實現電子資金的自動轉賬，具有支持消費、預授權、余額查詢和轉賬等功能，廣泛應用于服務行業，為廣大消費者進行非現金支付提供了巨大的便利。然而，一些從事收單外包和P2P行業的公司為獲取客戶或消費者信任，“抱大腿”“傍大牌”，通過銷售山寨POS機詐騙斂財，令消費者和商戶蒙受了經濟損失。
近期，上海知識產權法院作出的判決為公眾揭開了這一黑色鏈條的冰山一角：售賣POS機的濟南道諾信息科技有限公司，因偽造銀聯名義的授權書、私刻中國銀聯分公司公章，構成商標侵權及不正當競爭行為。
記者在對鄭州多家商戶的采訪中了解到，濟南道諾信息科技有限公司銷售的這種山寨POS機在業內也被稱為“二清機”，在市場上并不鮮見。眾多非正規機構以刷卡費率低為誘餌，向商戶售賣這種POS機，消費者使用其刷過卡后，資金并不是由收單機構直接轉給商戶，而是由收單機構轉到某個平臺上再向POS機機主轉賬，資金的流向經過多道關卡，很容易在中途某一級被“截留”。商戶使用“二清機”很可能為人作嫁衣、血本無歸，在新鄉市延津縣經營超市的申某就因此上當受騙。
為方便客戶刷卡，申某在網上買了一套價格低廉且號稱即裝即用的POS機。機器裝上以后，他頭幾次小額消費后，賣家都通過網銀把錢匯了過來。幾天后，申某接到賣家的電話，告知他的POS機需要刷一次上萬元的大額交易記錄，否則銀行將查封其賬號。
“因為前幾次，對方都把錢轉了回來，感覺刷卡消費的錢都是刷到我自己賬戶里去了，就沒想太多。”接過電話后，申某按照對方的要求，通過POS機刷了19980元。但是，這次交易之后，申某就再也聯系不上賣家了，更沒有收到對方的網銀轉款。恍然大悟后，他這才意識到自己上當了，遂趕到延津縣公安局刑偵大隊報案。
“利用網絡銷售POS機門檻極低，資質審核也幾乎形同虛設。”一位業內人士告訴記者。
“銀行和第三方支付平臺對直銷POS機的申請一直有嚴格規定。”鄭州一家銀行的工作人員表示，在銀行申請辦理POS機，至少要提交“三證一表”，即法人身份證、營業執照、稅務登記證以及申請表，安裝人員還要上門考察、核實，符合條件通過審批之后才予以辦理。
然而，通過網絡購買POS機，不僅需要提供的文件材料少，也沒有上門考察核實的環節。在上面這個案例中，延津縣的申某在購買POS機前提交給商家的，也僅僅是身份證及銀行卡號。
更令人咋舌的是，即便不是商戶，個人也可以通過網絡購買POS機。“很多個體戶沒有營業執照也照樣能辦兩三個，提交的材料非常少，但是設備都一樣，不影響刷卡和套現。”一位在鄭州從事油料批發的商戶告訴記者。
任何單位和個人嚴禁網上交易POS機
實際上，2010年，中國人民銀行就曾發布《非金融機構支付服務管理辦法》，建立了支付機構業務許可和監管制度。但是，仍有許多機構未經許可，就無證開展支付業務，不受相關監管規定的約束。
“一方面，拓展業務沒有門檻，為電信網絡新型違法犯罪、黃賭毒、洗錢等違法違規商戶和客戶提供支付服務。另一方面，消費者資金安全缺乏必要保障。現實中已多次發生無證機構挪用商戶結算資金‘跑路’的風險事件。同時，在技術設施、終端機具、客戶信息管理等方面缺乏必要的安全保障措施，易造成客戶信息泄露、賬戶信息側錄以及偽卡盜刷等風險事件。此外，無底線競爭也會嚴重擾亂支付服務市場秩序。”人民銀行鄭州中心支行有關負責人在談到當前的POS機亂象時表示。
公安部門也曾就個人購買POS機進行套現的行為進行提醒：使用POS機套現極有可能被犯罪分子利用來進行詐騙，自己最終也將成為受害者。同時，利用POS機套現，POS機買賣雙方都是違法的，如果情節嚴重，套現者和持卡人還涉嫌非法經營罪。
“銀行卡受理終端屬于金融服務專用設備，其技術標準符合性和安全防護等級直接關系到客戶信息安全、資金安全和支付服務市場秩序，網上隨意買賣銀行卡受理終端可能導致不符合技術標準、被非法改裝過的終端流入市場，繼而引發信息泄露、資金被盜等風險。”人民銀行鄭州中心支行有關負責人表示。
根據央行9月30日出臺的261號文件，收單機構要嚴格審核特約商戶資質，切實落實實名制要求，規范受理終端管理。任何單位和個人不得在網上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。銀行和支付機構應當對全部實體特約商戶進行現場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點。對于違規移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端一律停止業務功能。
同時，人民銀行分支機構將加強與地方政府以及工商部門、公安機關的配合，及時出具相關非法從事資金支付結算的行政認定意見，加大對無證機構的打擊力度，盡快依法處置一批無證經營機構。
截至記者發稿前，輸入“POS機”等關鍵詞，淘寶、閑魚等交易平臺已提示“根據法律法規和政策，無法顯示相關寶貝”，但在用戶眾多的微信及論壇中，仍有個別商家修改關鍵詞以躲避網絡審核機制，隱蔽銷售“二清機”。
