VISA與中國銀聯之間的爭端一度上升到了國家的層面，雖然最終以雙方的低調處理暫告結束，但是雙方的利益之爭仍舊是暗潮洶涌，甚至業內人士將銀聯力推金融IC卡升級換代看成了銀聯的反制措施。

　　不管是否是反制措施，憑借安全性和便利性上的優勢，中國金融IC卡產業正在全面爆發。進入2010年以來，福建、廣東等省市紛紛推出了社保結合金融業務、公共交通結合金融業務的金融IC卡產品。

　　標準化促金融IC卡提速

　　2002年，信用卡欺詐率曾經一度高達1%的馬來西亞，成為全球第一個進行銀行卡EMV遷移的國家，之后該國國內銀行卡詐騙案件發生率銳減96%。中國的第一張銀行IC卡，也早在2005年就發出了。如今，從全球來看，第一波的EMV遷移進程已經接近尾聲。

　　但由于部分地區和銀行因為偽卡欺騙未造成大規模危害和基于成本考慮，仍未完全啟動遷移計劃。然而，隨著世界經濟的發展，國際間金融交易業務量迅速上升，對銀行間交易處理能力和安全要求提出了更為嚴峻的挑戰。

　　據了解，自EMV2000規范頒布之后，全球各個主要的銀行卡組織都根據自身的特點對EMV規范進行了細化和本地化，其中包括VISA推出的VSDC、MasterCard推出的M/chip以及JCB推出的J/smart等，從而進一步明確了EMV規范中一些通用的定義，并且把一些發卡行可以靈活定義的選項給予了明確的約定。如此一來，可以有效地保證同一個銀行卡品牌在全球各地的成員銀行間進行EMV芯片遷移時有統一的參考標準，應用中更好地實現互操作性和通用性，從而更加有效地促進國際間的金融合作。近幾年，國際上銀行卡向IC卡遷移的步伐已經明顯加快，特別是在EMV組織推出了實行激勵與懲罰機制之后，銀行卡的IC化已成為支付領域重要的發展趨勢。

　　1997年，《中國金融集成電路(IC)卡規范(1.0)》的頒布規范了IC卡電子錢包電子存折交易，也標志著中國金融智能卡時代的開始。2005年，中國人民銀行又組織制定并頒布了《中國金融集成電路(IC)卡規范(2.0)》，這更進一步為我國金融IC卡與世界IC卡規范的通用發展奠定了基礎。截至2009年，中國銀行卡累計發卡量已經超過21億張，雖然其中芯片卡的發卡量并沒有形成規模之勢，但作為一項新生事物，中國各方已經看到了它未來發展的潛力。

　　2007年年底國家金卡工程協調領導小組印發了《國家金卡工程全國IC卡應用(2008-2013年)發展規劃》，該《規劃》明確了金融IC卡的主要任務與發展重點是：一、緊緊圍繞經濟社會發展和信息化建設大局，謀劃IC卡與RFID產業的創新發展;二、實現IC卡“一卡多用”，在發行“多功能卡”方面要有實質性突破，促進信息資源的整合與服務共享;三、堅持標準先行，積極穩妥地推進電子標簽應用試點;四、加快銀行卡芯片化進程，促進銀行IC卡與行業性IC卡應用的結合與共同發展。

　　隨后，中國銀聯積極制定策略，推廣PBOC、qPBOC的借貸記和小額支付規范;中國銀行還在寧波開展了金融IC卡多應用試點，這些動作都表明了國內金融界對芯片卡遷移的決心，以及金融IC卡與公共服務行業相互促進的設想。

　　目前市場上已經涌現出一批能夠配合中國銀聯標準工作，并且出現了諸多成功應用產品。如金融+移動安全產品——SDpass銀聯手機支付卡;金融+安全互聯網交易統一平臺——URpass，多樣的產品理念和形態也為金融IC卡市場進一步打開了局面。

　　一卡多用世界風行

　　隨著智能卡技術的不斷進步，一卡多用、多應用融合已經成為一種發展趨勢。而銀行卡是各行業中發卡量僅次于電信的IC卡產品，在多應用融合的過程中其必然會成為多應用的重要載體。北京握奇數據系統有限公司安全支付與可信計算產品總監林立峰向《計算機世界》報記者表示，銀行和公交是智能卡應用最為廣泛的兩個領域，但是，二者對于智能卡的性能要求各有側重，銀行卡基于安全的考慮，適用于商戶消費，對交易速度的要求不高;而公交應用對交易速度的要求較高，一般會要求在200毫秒之內完成交易，否則在客流高峰期會造成排隊刷卡或者人員擁堵。

　　資料顯示，VISA從2008年開始在美國的洛杉磯、法國的巴黎、英國的倫敦進行測試，試圖將其PayWave功能應用于公共交通，但效果都不理想。其中Oyster是倫敦交通卡項目，已發行M1卡1000萬張且逐步向CPU卡遷移，運營商在2008年嘗試用Visa PayWave卡實現交通卡的功能，但是由于交易時間超過250毫秒無法滿足客流高峰期的要求而放棄。從國外EMV遷移的經驗來看，各銀行都在探尋一種商業模式，以便能夠平衡EMV遷移帶來的投入，雖然其中包含減少欺詐損失的因素，但是銀行還是希望能夠在這個功能強大的芯片卡上面挖掘更多的潛能。在一個芯片上同時支持EMV應用和公交應用成為一種理想的解決方案。于是，基于EMV的多應用產品“EMV+”隨之出現，并得到了成功的應用。

　　？俄羅斯UralSIB

　　該產品將EMV與社會保障功能融為一體，除了具有銀行卡的功能之外，還可以實現公共事業支付、交通優惠、醫療信息服務、退休金和個稅賬號的功能。與原來的人工管理方式相比，基于智能卡的管理系統極大地提高了效率、降低了成本，同時增強了安全性，降低了欺詐風險。

　　？土耳其Asya銀行卡

　　土耳其的Asya銀行于2008年發行了具有Mifare的銀行卡，其中Paypass功能用于銀行卡支付;Mifare用于實現公路收費和公共交通應用。這是萬事達卡多功能融合的最典型的應用。

　　？EMV+Calypso

　　法國的ASK公司根據EMV規范和歐洲的交通規范Calypso開發了EMV+Calypso的新產品，并在法國和意大利開始使用。

　　？泰國Blue Wave信用卡

　　Visa、曼谷銀行和曼谷公交系統(BTS)推出了曼谷銀行Blue Wave信用卡。 這一Visa payWave卡把信用卡、ATM卡和BTS公交卡的功能集成在一項簡單的設計上。泰華農民銀行(Kasikorn Bank)通過其K-Wave卡的首次展示，也在泰國啟動了Visa payWave項目，有多家商家接受Visa payWave卡，包括星巴克、漢堡王(Burger King)、麥當勞、百諾肯(Paragon)、Big C以及Levi等。

　　？土耳其PayPass非接信用卡

　　PayPass已經應用到各類書店、玩具店、機場、海運碼頭、移動電話零售商、公交車，以及各類影院和劇院，并且發行了卡片、標簽、手表、鑰匙袋。Garanti銀行和Turkcell移動電話公司合作，將信用卡植入移動電話，發行移動電子錢包。

　　？新加坡Visa白金信用卡

　　新加坡星展銀行根據新加坡當地交通規范CEPAS，在當地第一家推出了Visa白金信用卡，此后，新加坡其他銀行業比如Citibank，大華銀行(UOB)和華僑銀行(OCBC)也相繼發行了融合CEPAS功能的信用卡，全面實現了新加坡金融IC卡在公共事業領域的多應用。

　　憑此信用卡，持卡人幾乎可以在當地任何支付地點使用：可以在銀行的ATM機轉賬還款，還可以在商場的金融POS上進行接觸和非接觸的消費，可以坐公交、地鐵、出租車，開車出行支付停車費用，以及在咖啡店、便利店消費購物。

　　中國藍海已經到來

　　為適應國家社會安全支付的需要，推動金融IC卡的健康發展，中國銀行業期盼了已久的金融IC卡遷移已經在2010年大規模啟動。

　　2010年5月19日，中國人民銀行頒布了《中國金融集成電路(IC)卡規范》(2010年版)，《規范》立足中國金融IC卡發展現狀，采用國際先進IC卡技術，總結國內金融IC卡應用試點經驗，修訂了中國金融IC卡應用的行業標準，具有較強的自主創新性，體現了中國金融標準化建設的最新進展，為中國金融IC卡產業的健康發展奠定了堅實的基礎。據記著了解，從2010年7月1日起，新投放的pos機和ATM終端應具備金融IC卡受理功能;存量直聯POS終端應在2010年年底完成金融IC卡改造;存量間聯POS終端應在明年年底完成金融IC卡受理改造;ATM終端和非現金終端應在2012年年底前完成金融IC卡受理改造。預計到2015年，銀行卡將全面實施銀聯PBOC2.0標準的金融IC卡。種種跡象反映出目前各方對中國金融IC卡遷移的迫切和關注。

　　如今，在實現資源共享，降低社會成本，促進城市信息化建設的大方針下，智能化和移動化是個人金融支付手段的必然趨勢。林立峰認為，通過非接觸式支付和小額支付應用等新興技術，金融IC卡能與行業多種應用相結合，達到促進行業合作、提高銀行卡附加值的目的，實現“一卡多用”。無論是從資源節約還是方便持卡人的角度考慮，“一卡多用”都是值得大力提倡的。

　　那么，如何實現多應用發卡，市場上可以實現哪些多應用產品呢？

　　林立峰說：“目前看來，單一應用發卡流程較簡便，卡片的管理、回收比較容易操作。對于卡片的發行者來說，無疑是比較簡單的一種方式。相比之下，多應用發卡就需要循序漸進地嘗試和多方配合來完成。舉例來說，發行者可以先完成金融應用與交通應用的雙界面產品聯合發卡，用戶可以在購買銀行卡的同時得到交通應用的卡片，好處是交通卡也可以做到實名應用。我們如果丟了銀行卡還可以實名掛失，對卡片的安全使用來說無疑是一個福音。另外當有了銀行交通雙應用卡片后，用戶可以直接打電話進行錢包轉賬，還可以在銀行的POS機上為交通卡充值，這不僅節約了時間，還節約了交通卡充值的人工成本。”

　　另一方面，林立峰認為，金融卡與社保應用結合，無疑會為銀行爭取最大最廣泛的客戶群體。目前，中國城鄉社保體系不健全，覆蓋范圍狹小，居民收入預期不確定，消費需求的增長具有局限性。雖然養老、醫療、失業、工傷和生育等"五險"制度覆蓋面近幾年來擴大速度較快，但總體來看仍然十分狹窄。所以千方百計擴大社保覆蓋范圍，既是社會發展的需求，也是經濟發展的必要，是相當長時期內中國社保制度改革的重中之重。從2000年提出至2009年，已制作發行的社保卡有6000萬張，到了2009年進入了發卡黃金期。

　　從2010年年初開始，福建省已經開始了全省范