公交卡、電話卡、加油卡、食堂的飯卡……各種各樣的IC卡在我們日常生活中已經相當普及，但是銀行卡卻依然是老舊的磁條卡，導致安全問題時有發生。因此，央行今年正式宣布，將在2015年前取消磁條卡，全面發行安全系數更高的芯片銀行卡。記者了解到，眼下揚州也有銀行已經開始推廣“芯片＋磁條”的復合卡，近5000名市民已經用上了“加芯”的銀行卡。而在不久以后，安全系數更高、功能更強大的芯片銀行卡有望全面取代磁條卡。

　　為啥要換芯？  傳統磁條卡存安全隱患

　　銀行卡由磁條卡換成芯片卡，與近年頻發銀行卡犯罪有關。儲蓄卡在自己手中，卡上的錢卻不翼而飛，被人在外地取走。類似的“克隆卡”盜刷案件屢見不鮮。

　　6月20日23時17分，中行揚州分行汶河南路自助銀行內，來了一名戴著太陽帽和口罩的女人。她從挎包里掏出幾十張銀行卡，一張張試著在ATM機上操作取款，一沓沓嶄新的鈔票從ATM機中“吐”了出來……中行揚州分行值班人員通過遠程監控，發現這一場景，立即鎖定監控畫面，隨即向110報案。40多分鐘后，當這名女子以同樣的手段在汶河北路中行希望支行取款時，警車呼嘯而至。經警方審訊，該女子是一名新西蘭“海歸”，其和男友在新西蘭開超市時，竊取了1008名新西蘭用戶的信用卡資料。在盜取信用卡信息的同時，兩人又利用其他手段獲得了卡密碼，并一同回國在國內復制卡取現。事實上，若非銀行的遠程監控系統和警方反應迅速，上千名新西蘭的信用卡客戶可能都將遭受損失。

　　究其原因，除了儲戶本身安全意識有待加強外，目前的銀行卡幾乎全是磁條卡，其安全等級較低，也容易被不法分子“鉆空子”。記者昨在百度上搜索，“克隆卡”導致銀行賬戶被盜的報道多達上萬條。而不法分子在pos機上裝的電子讀寫卡器、采集器，只是一種的簡單電子設備，最便宜的只需800元。統計顯示，今年1-4月份，全國公安機關共立案銀行卡案件6700多起，涉案金額高達59.6億元，很多都是因“克隆卡”造成的。

　　好在哪兒？  有“芯”的銀行卡更安全，還能一卡多用

　　記者查閱相關資料發現，芯片卡也稱智能卡，屬于無接觸式付款方式。智能卡是在付款塑料卡（可以是信用卡或借記卡）中嵌入一個特殊的電腦芯片，芯片含有可用的金額數額和個人信息。當智能卡在專門的終端上使用時，內嵌芯片能夠通過終端進行信息交換、計算及其它多功能的操作。與普通磁條銀行卡相比，芯片銀行卡采取個人密碼、卡與讀寫器雙向認證，很難被復制和偽造，也不會像磁條卡那樣會消磁，安全性更有保障。

　　芯片卡容量大，可以存儲密鑰、數字證書、指紋等信息，其工作原理類似于微型計算機，能夠同時具有多種功能，為持卡人提供一卡多用的便利。比如它能攜帶電子現金；可作為出入辦公樓層的安全通行卡或旅店的房間鑰匙；可用于轉付大數額的資金；甚至從銀行賬戶和貨幣市場上提取或周轉款項等等。也就是說，除了安全系數更高以外，持有“加芯卡”還能享受一卡多用的便利。

　　何時發行？  揚州近5000市民嘗鮮“加芯卡”

　　業內人士介紹，磁條卡就是在卡面上附有磁層或磁條，上面一般有2-3個磁道，以記錄有關數據信息。這類磁條介質雖方便使用，但本身安全性較差。

　　數據顯示，在我國臺灣地區，銀行界換芯之后，偽卡訛詐率下降了87%。眼下，歐美等發達國家使用的均是芯片卡。近日，央行和中國銀聯也紛紛表示，2015年前我國將不再發行磁條卡，全部改為芯片卡。

　　據了解，芯片銀行卡按介質類型劃分，又分為純芯片卡和磁條芯片復合卡。而在我市，目前只有工行一家發行，推出的是磁條芯片復合卡。記者瀏覽工商銀行網頁發現，一款橙黃色的名為“樂羊羊”的銀行卡后面就備注著“磁條芯片復合卡”的字樣。而在銀行卡的“產品功能及服務”一項中也標注著：“‘芯片+磁條’復合卡采用PBOC 2.0芯片標準”的字樣。“我們主推的就是樂羊羊借記卡，目前在揚州上市了幾個月，已經發行四五千張，加之之前我們推出的加芯的牡丹白金信用卡，有近5000名市民持有我們的加芯銀行卡。”市工行個人金融部副總經理李墨介紹說。

　　何時推廣？  我市后年可能迎來發卡高峰

　　那么，芯片卡在揚何時迎來春天？業內預計，后年或將迎來芯片卡發卡高峰。

　　“不管怎樣，從安全性和功能性的角度看，芯片卡替代磁條卡是大勢所趨。”市工行個人金融部副總經理李墨認為，現在的芯片卡是“磁條＋接觸式芯片”，以后，很可能就是“磁條＋雙芯片”，也就是“磁條＋接觸式芯片＋非接觸式芯片”，安全性和功能將更好。揚州市銀行卡應用工作領導小組辦公室的劉翔經理也表示，央行今年正式宣布，將在2015年前取消磁條卡。那么，各家銀行總行的推行力度肯定會加大。只要銀行動起來，2012年，芯片銀行卡很可能就將正式起步，并將迎來發卡高峰。

　　采訪中，一些業內人士和市民也紛紛對芯片卡表示出了歡迎的態度。“銀行每年還在不斷發行磁條卡，既然安全程度低，早換比晚換好，老百姓的賬戶也更安全。”市民黃女士說。“哪個人手中沒有五六張卡？如果真要是換張卡就要掏20元，那5張卡就要支出100多元。”一些市民表示，銀行更換芯片卡是否收費，要考慮到市民的承受能力。

　　三大疑問

　　芯片卡能否堵住“克隆卡”的漏洞？

　　“復制一張磁條銀行卡的技術并不復雜。”業內人士稱，只需滿足兩個條件即可，一是有專用設備讀取銀行卡信息，二是能夠獲取該銀行卡的密碼。那么，這種芯片銀行卡能否堵住“克隆卡”的漏洞？

　　據了解，現在市場上有兩種芯片銀行卡標準，一種是國際上應用較多的EMV標準，一種是央行的PBOC2.0標準。工行推出的銀行卡，采用的是央行標準。劉翔經理介紹說，與磁條卡相比，芯片卡安全性非常高，“就像一個小電腦。”

　　“國際上至今還沒出現過芯片銀行卡被復制的事?？ㄉ嫌凶x寫保護和數據加密保護，在應用保護上采用個人密碼、卡與讀寫器雙向認證。這種情況下，犯罪分子就很難破解銀行卡的信息，卡也很難被復制。從這個層面上說，芯片銀行卡被克隆的可能性減小了很多。”市工行個人金融部副總經理李墨說。

　　芯片卡來了，老卡還能用嗎？

　　一旦新辦銀行卡都變成了芯片卡，那么現在揚州市民手中的幾百萬張銀行卡怎么辦呢？據劉翔介紹，芯片卡推行后，磁條卡仍然可以正常使用，在相對長的時期內，這兩種卡都將可以并用。“央行的意圖不是說，2015年以后磁條卡就不能用了。而是說，2015年以后，新增的銀行卡將變成芯片銀行卡，存量的磁條卡還能夠繼續使用，中間會有一個過渡期。”劉翔說。

　　而相關業內人士也表示，“一般來說，信用卡的有效期是5年，也就是5年以后，客戶要到銀行重新換卡。而借記卡則可以長時間的使用。但是隨著刷卡次數的不斷增多，借記卡的磁條也會慢慢失效?？蛻粢残枰谝欢螘r間后到銀行換新卡，而多年以后換取的很可能就是芯片銀行卡。”李墨這樣告訴記者。

　磁條卡換芯片卡，成本誰來承擔？

　　誰來承擔換“芯”成本？長期以來，我國一直以免費形式發行銀行卡，甚至還要附送禮物來吸引客戶，如果現在要持卡人出錢換芯片卡，持卡人能接受嗎？

　　事實上，目前工行推出的芯片卡，還是與磁條卡一樣在發卡或換卡時免收制卡費。芯片卡不菲的造價實際上是由銀行替持卡人承擔了。“如果將來全面推廣芯片卡，在推廣的初期，銀行很可能不會收費，但將來不排除會有收費的可能。”市華夏銀行個人客戶部總經理孫強表示，“當然也不排除到2015年以后，隨著科技的進步，芯片卡的造價會降低，屆時銀行也可能就不收成本費。”

　　“一種可能就是銀行在發卡時不收費，但持卡人在換卡或是掛失時，銀行收取一定的成本費。”市中信銀行信用卡部的江濤主任說。也有業內人士指出，芯片卡替代磁條卡對老百姓有利無害，長期看無論銀行還是持卡人都能從中獲益。

　　【記者探訪】

　　多數銀行未發行

　　推廣芯片卡到底難在哪里？

　　據了解，在不少國家，芯片卡早已全面取代磁條卡。不過，從實際推行情況來看，芯片銀行卡雖好，銀行的發行熱情似乎并不太高。業內透露，眼下，揚州只有工行在發行，其他多數銀行則暫時沒有動作。芯片卡的發行與推廣，究竟“卡”在何處？

　　“卡”點一：POS機也要同步升級改造  

　　推行芯片卡，首先要解決硬件上的一系列問題，其中就包括POS刷卡機的改造。

　　劉翔經理介紹說，芯片卡將有兩種刷卡方式：一種是接觸式，也就是說還是需要插入到刷卡設備中；另一種是非接觸式，也就是說，只要像刷公交卡一樣，在刷卡設備上“拍”一下，即可完成刷卡。目前，市區的銀聯POS刷卡終端，基本上都能受理接觸式芯片卡，而難點就在于非接觸式刷卡。

　　劉翔介紹說，目前中國銀聯已經確定在南京進行“芯片卡”的推廣工作，包括了芯片卡的發行、受理終端的改造、對持卡人進行獎勵等一系列工作。“我們目前也在和中國銀聯進行接洽，力爭將該項目也落戶揚州。一旦成行，我們將力爭實現，在2011年年底POS刷卡機都可受理非接觸式芯片卡。”劉翔說。據了解，目前我市已有2000多臺POS刷