微信在超市的條碼掃碼支付如何實現(xiàn)的呢？
從目前來看掃碼支產(chǎn)品，已經(jīng)并不陌生。但是2016年監(jiān)管機構(gòu)下發(fā)了太多監(jiān)管文件，為了回答題主關于“掃碼支付如何實現(xiàn)”的問題，我來說說在新監(jiān)管條規(guī)下，這一類產(chǎn)品的實現(xiàn)邏輯。
【法律法規(guī)】
目前市場上具有掃碼支付功能的產(chǎn)品數(shù)無勝數(shù)，只從微信支付讓廣大掘金者看到若影若現(xiàn)的商機，大大小小的公司都在做掃碼支付的產(chǎn)品。第一梯隊是具備專業(yè)能力的第三方支付公司：微信、支付寶、百付寶等等，第二梯隊是所謂的第四方聚合支付平臺，第三梯隊是銀聯(lián)與銀行系。從出現(xiàn)掃碼支付至今，我國出臺了以下正式與非正式文件：
1、2014年3月13日，中國人民銀行下發(fā)《中國人民銀行支付結(jié)算司關于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業(yè)務意見的函》，緊急叫停支付寶的掃碼支付產(chǎn)品。然而并沒有什么卵用，支付寶的掃碼支付在2014與2015年搞得如火如荼。反而是商業(yè)銀行被震住了，直到2016年中下旬才有商業(yè)銀行公開推出掃碼支付產(chǎn)品。
2、2016年8月份，中國支付清算協(xié)會就已經(jīng)發(fā)布了《二維碼支付業(yè)務規(guī)范》(征求意見稿)。
3、2016年10月份，中國人民銀行辦公廳發(fā)布了《網(wǎng)絡支付報文結(jié)構(gòu)及要素技術規(guī)范（V1.0）》的通知（銀辦發(fā)[2016]222號文）
4、2016年11月份，中國人民銀行下發(fā)關于《中國金融移動支付 支付標記技術規(guī)范》行業(yè)標準的通知（銀發(fā)[2016]290號文）
5、2016年11月底，中國人民銀行下發(fā)《中國人民銀行關于落實個人銀行賬戶分類管理的通知》（銀發(fā)[2016]302號文）
6、2016年12月份，銀聯(lián)正式發(fā)布“銀聯(lián)二維碼支付標準”，包括《中國銀聯(lián)二維碼支付安全規(guī)范》和《中國銀聯(lián)二維碼支付應用規(guī)范》兩個規(guī)范。
【重要問題】
開發(fā)付款碼支付這類產(chǎn)品的系統(tǒng)，需要完成如下必要的改造點：
1、商戶門店的系統(tǒng)如何能識別一個收單機構(gòu)（商業(yè)銀行或第三方支付機構(gòu)）的條形碼或二維碼？
答：商戶門店的收銀系統(tǒng)中的主程序除了用于創(chuàng)建訂單、財務記賬以外，還有一個很重要的功能——付款方式選擇與路由。一個商戶，可能既接了微信也接了支付寶、翼支付、建行龍支付、興業(yè)銀行錢e付等等。因此收銀系統(tǒng)的主程序需要支持這些付款方式的選擇，當新增一個收銀方式的時候，收銀系統(tǒng)都得做改造。
2、是否商戶每個門店都得做改造？
答：準確的說，應該是商戶的收銀系統(tǒng)做改造，而不是每個門店。一個商戶可能只有一套或者兩三套收銀系統(tǒng)。以華潤萬家作為例子，Vango、Blt等小業(yè)態(tài)是一套收銀系統(tǒng)，而大商超是一套收銀系統(tǒng)。這兩套收銀系統(tǒng)一旦改造完成，則全國大大小小的門店都支持了。
3、開發(fā)這類產(chǎn)品，系統(tǒng)需要做哪些改造？
答：改造點如下：
在收銀系統(tǒng)中新增一個收銀付款方式的處理程序；
將上述處理程序調(diào)用方式提供給收銀主程序，因此收銀主程序的判斷邏輯也得做相應改造；
部署一臺交易處理前置機，用于與收銀付款方式的處理程序?qū)樱⒔灰咨纤偷秸_的服務器進行處理；
搭建支付平臺，包括付款碼的生成與驗證、交易委托代扣、對賬等等……
商戶收銀系統(tǒng)實現(xiàn)邏輯圖
【實現(xiàn)模式】
第一階段：聯(lián)機掃碼支付。
在掃碼支付產(chǎn)品推出的初始階段，用戶手機中的付款碼是要從支付寶或微信等系統(tǒng)中實時獲取的，也就是用戶手機是需要聯(lián)網(wǎng)的。在這一階段的掃碼支付產(chǎn)品有幾個特點：
付款碼由收單機構(gòu)自己生成、自己驗證，業(yè)務風險也全部自己承擔；
付款碼實時生成，對于地下停車場等網(wǎng)絡覆蓋較差的地方，交易無法進行。
第二階段：脫機掃碼支付
在這一階段的掃碼支付產(chǎn)品有幾個特點：
付款碼由收單機構(gòu)批量生成，以一定的加密算法保存在手機本地；
滿足消費者在網(wǎng)絡較差環(huán)境的支付需求；
支持消費者手動刷新付款碼，不過也存在截屏風險……
第三階段：對接銀聯(lián)的掃碼支付
等后續(xù)有時間再補充這部分產(chǎn)品的實現(xiàn)邏輯，順便到時候補充一下掃碼支付產(chǎn)品的單邊賬、退貨、重復扣款、調(diào)單等處理邏輯…
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