編者按 隨著新農村建設向縱深推進,農村金融消費主體出現了新變化,新生代農民工、大學生村官、回鄉創業大學生、農村中小企業主悄然成為農村金融消費主體。他們視野開闊,消費能力相對較強,對支付結算的效率和質量要求較高,傳統的存貸款業務已不能滿足需求,各類銀行卡、ATM自助業務、POS業務、網上銀行、股票基金理財業務等新的服務需求已呼之欲出。目前,農村地區非現金支付工具“貧乏”、新興非現金支付工具幾乎“空白”,以農村支付結算體系建設為切入點,大力推進農村金融產品和服務方式創新刻不容緩。

　　特邀嘉賓:

　　湖南耒陽農信聯社理事長 呂宏忠

　　人行黑龍江綏化中心支行 楊曉麗

　　努力實現農村金融服務無“空白”

　　主持人:湖南耒陽農村信用社在加快推進農村支付結算體系建設,創新服務產品和支付工具方面都做了哪些工作?

　　呂宏忠:耒陽市信用聯社努力打造“農民朋友自己的銀行”,積極投身全市農村支付服務環境建設,切實提高農村地區非現金支付工具使用率,滿足廣大農村多層次、全方位的金融服務需求。

　　一是加快推進現代支付結算體系建設,創新服務產品和支付工具。為解決農村信用社結算瓶頸,耒陽聯社搭建科技平臺,加快電子化建設步伐,在全市所有網點開通了大小額支付、行內匯劃、農信銀等支付結算系統,并開通了農民工銀行卡交易平臺,真正實現了“匯通天下”。同時借助現代化的結算平臺,實現了公共轉移支付、涉農補貼資金、新型農村社會養老保險資金發放電子化操作。二是在農村市場大力發展銀行卡業務。2007年,面向社會發行福祥借記卡,以卡業務為基礎,積極拓展代發工資、代收水電費、新農保等代收代付業務,同時緊跟政府“萬村千鄉”、“家電下鄉”工程的推進,在經濟較為發達的集鎮、批發交易市場、農資店、連鎖超市推廣銀行卡業務,近三年耒陽聯社累計發行銀行卡18萬張;改善農村市場用卡環境,加大ATM機、pos機等自助機具的布放力度,近三年,耒陽聯社累計布放ATM機9臺、POS機162門,其中在農村地區分別布放2臺、42門,努力實現農村金融服務無“空白”。

　　主持人:近年來,金融服務主體和支付結算需求出現哪些新變化,同時在開展推進農村支付結算工作中還存在哪些問題?

　　呂宏忠:隨著耒陽市新農村建設向縱深推進,金融消費主體出現了新變化。新生代農民工、大學生村官、回鄉創業大學生、農村中小企業主悄然成為農村金融消費主體。他們大多視野開闊,接受新生事物較快,消費能力相對較強,對支付結算的效率和質量要求較高,是現代金融業的活躍分子和服務主體,以往那種簡易的存貸款業務已不能滿足他們的需求,各類銀行卡、ATM自助業務、POS業務、網上銀行、股票基金理財業務等新的服務需求已經顯現。但目前我市銀行業金融機構支付結算的現狀是農村地區非現金支付工具“貧乏”、新興非現金支付工具幾乎“空白”,以農村支付結算體系建設為切入點、大力推進農村金融產品和服務方式創新已是刻不容緩。。

　　不斷創新和豐富農村支付工具

　　主持人:作為農村金融服務主力軍的農村信用社,面對這些新的變化和金融需求應當如何加強支付服務環境建設?

　　呂宏忠:我們應當以更高的標準和更新的視角,認真審視現代化支付結算渠道的發展趨勢,不斷推進支付結算改革。以農村客戶個人理財需求為導向,創造良好環境,積極推進新興支付工具的應用,加大ATM機、POS機的投放力度,爭取在有條件的網點全部安裝自動柜員機,在農村市場大力發展銀行卡特約商戶,增加POS機具投放量,通過自助終端將現代化支付結算向更為廣袤的農村市場延伸;在支付服務基礎設施條件較好的村鎮推廣貸記卡、網上銀行等新興支付方式,為農村市場提供新的支付結算手段和理財工具,不斷提高農村地區支付結算的水平和效率;同時對農村中小企業進行引導,鼓勵其在票據業務上進行有效嘗試,提高非現金支付結算工具的使用率。

　　主持人:據了解,近期人行黑龍江綏化市中心支行開展了改善農村支付服務環境試點工作,在試點中你們做了哪些探索?

　　楊曉麗:通過創新手段改善試點支付結算環境,指導試點縣農業銀行在鄉鎮、村設立惠農站,延伸服務觸角,選擇證照齊全、經營規模大、社會信譽好的生資銷售網點布放POS機,與供銷社簽訂臨時合同,在每個鄉鎮設立5-8個特約商戶,并布放100臺POS機。選擇還貸好、信用意識強的信用村,布放安裝轉賬電話和POS機,批量發放信用卡,方便農戶辦理結算業務。引導郵政儲蓄銀行利用網點優勢,豐富和拓展新的服務方式,大量發放綠卡等信用卡,帶動ATM機和POS機業務開展。開通商易通業務,使客戶通過電話機簡易操作,就可以足不出戶辦理郵政儲蓄銀行綠卡余額查詢、轉賬等支付結算業務。引導農村信用社發揮主力軍作用,有針對性地推廣和使用多種支付結算工具,除開辦“三票一卡”基本的結算業務品種外,依托綜合業務網絡系統及資金清算平臺,積極發展代收代付業務,為農民繳納水電費、稅款、保險金等提供便利。大力支持銀行卡基礎設施建設,推動農村地區銀行卡業務的發展,執行優惠政策,積極拓展農民工銀行卡特色服務項目。截至2009年末,在試點縣建立了覆蓋所有涉農金融機構的支付清算系統,設立了23個惠農工作站,推廣了POS機、ATM機等非現金支付工具,農民人均持惠農卡消費額占該市社會商品零售總額2%,特約商戶及POS機具的數量較2008年末增長70%,在偏遠鄉鎮實現了POS機具布放零突破。試點工作使農村支付結算環境得到了有效改善。

　　讓現代支付工具走入農民生活

　　主持人:試點為農村支付結算環境的有效改善帶來哪些啟示?

　　楊曉麗:啟示一:只有深入調研才能準確掌握農民支付結算需求。在試點工作啟動前,綏化市中支成立了農村支付結算專題調研組,深入試點縣進行調研,與縣、鄉兩級政府領導、涉農金融機構負責人、種養大戶座談,深入了解農民產銷過程中的支付結算方式和支付結算品種需求。調查發現,支付工具品種單一和服務網點不足是農村支付結算環境改善的主要瓶頸。一些經濟比較發達、商品交易比較活躍的村屯,仍以現金交易為主,農民結算很不方便。即使是存、取款也須到10里以外的鄉鎮辦理。這樣的支付服務環境嚴重地制約了農村經濟的發展,影響了農民的生產和生活。根據調研情況,綏化中支黨委組織召開落實改善農村支付服務環境專題會議,確定了以試點縣域為重點,發揮農業銀行、農村信用社和郵儲銀行等機構網點優勢,聯合推進支付結算業務的工作思路。積極協調政府相關部門、各涉農金融機構、銀聯等專業化服務機構,選擇農村經濟環境基礎較好的市縣作為農村支付服務環境改善工作的試點示范縣,全面啟動試點工作。

　　啟示二:只有廣泛宣傳才能提高試點工作的示范效應。為加快農村支付結算試點創新工作的推廣,擴大農村支付結算環境改善的覆蓋面,綏化市中支組織開展了一系列以優化農村支付服務環境建設為主題的宣傳和非現金支付工具推廣工作,增強“試點”工作的輻射效應。組織銀行業金融機構在農村地區開展大型戶外宣傳,利用咨詢臺、新聞媒體、發放宣傳資料等傳統宣傳方式和在農副產品集散地、集貿市場、收糧企業舉辦農村非現金支付結算業務宣傳推廣現場會,提高農民對非現金支付工具的認知度。組織信用社和郵政儲蓄銀行充分利用營業網點的優勢,發放宣傳資料,并為顧客提供義務咨詢服務,詳細介紹各種現代支付工具的使用方法、快捷功能及安全性能。利用傳統節日農民工返鄉的有利時機,集中宣傳農民工銀行卡特色服務、銀行卡基礎知識,引導農民工接受和使用現代支付工具,讓現代支付工具走入農民的生活,深入人心,為農村支付環境的改善營造良好的氛圍。