隨著銀行卡的應用普及，銀行卡犯罪呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢，非法套現(xiàn)、偽卡盜刷、短信欺詐、惡意透支等各類風險問題和犯罪活動時有發(fā)生，嚴重危害了正常的金融管理秩序。

　　據(jù)統(tǒng)計，2009年全國共立銀行卡犯罪案件10762起，同比增長88.2%，涉案金額5億元，同比增長117.4%。為遏制銀行卡犯罪高發(fā)勢頭，今年1至10月，公安部與中國人民銀行在全國范圍內(nèi)聯(lián)合開展了打擊銀行卡犯罪專項行動。

　　全力攻堅 成效顯著

　　專項行動開展以來，各地公安機關發(fā)起了對銀行卡犯罪的猛烈攻勢，取得明顯成效。據(jù)統(tǒng)計，今年1—10月，全國公安機關共破獲1.9萬起，挽回經(jīng)濟損失近6億元。其中僅破獲信用卡詐騙犯罪案件就達1.4萬起，同比上升達1.7倍。

　　專項行動中，公安機關重拳打擊銀行卡非法套現(xiàn)犯罪。北京等10余個省、市開展打擊非法套現(xiàn)集中行動，搗毀窩點上千個，重度擠壓了套現(xiàn)犯罪的活動空間。

　　同時，專項行動注意鏟除銀行卡犯罪源頭。全國公安機關按照“打團伙、追源頭”的原則，通過整合商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在信息、技術上的資源優(yōu)勢，形成工作合力，摧毀地緣性偽卡詐騙團伙200余個，搗毀偽造銀行卡地下工廠300余個，僅北京、上海、湖南、江蘇公安機關就相繼破獲4起偽造銀行卡1000張以上的案件，共繳獲偽卡近萬張。

　　據(jù)介紹，專項行動中，各地及時清理往年積案，快偵快訴。目前全國公安機關已破獲往年信用卡詐騙積案1500起。同時，公安機關通過主動出擊、廣布網(wǎng)絡、政策攻心等多種方式，抓獲往年在逃的銀行卡犯罪嫌疑人486名。

　　此外，近年來，我國公安機關全方位加大了對銀行卡犯罪的打擊力度。2009年5月，公安部聯(lián)合中國人民銀行、銀監(jiān)會、工商總局下發(fā)了關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知，建立健全了銀行卡違法犯罪的聯(lián)合防控機制。據(jù)公安部經(jīng)偵局相關負責人介紹，公安機關目前已和中、農(nóng)、工、建、交五大國有銀行建立了警銀聯(lián)絡員制度和協(xié)作機制。

　　公安部還進一步加強打擊跨境銀行卡犯罪的國際合作。目前，已與我國香港、澳門地區(qū)和馬來西亞等國警方建立了警務信息通報制度，與美國、歐盟部分成員國也在打擊跨境銀行卡犯罪工作方面取得了高度共識。

　　打防結(jié)合 注重宣傳

　　實踐證明，重打擊、輕防范，打不勝打；重防范、輕打擊，防不勝防。只有突出打擊、注重防范，做到打防結(jié)合，才能變被動為主動。為此，從2010年開始，全國公安機關將在每年5月15日開展打擊和防范經(jīng)濟犯罪集中宣傳活動，以使集中宣傳成為一項常態(tài)工作。

　　今年5月15日，各地公安機關經(jīng)偵部門在廣場、車站、商業(yè)機構(gòu)等人流密集場所開展了多種形式的打擊銀行卡犯罪主題宣傳日活動，并曝光了一批銀行卡犯罪典型案件。與此同時，各地還充分借助電視、報紙、廣播、網(wǎng)絡、手機短信等開展宣傳，提高人民群眾的防范意識，形成了打擊和防范銀行卡犯罪的濃厚氛圍。據(jù)介紹，全國公安機關經(jīng)偵部門今年共發(fā)放宣傳手冊數(shù)十萬冊，在公共場所集中宣傳100多次，在新聞媒體上宣傳500多次。

　　公安機關還把防范措施編成了順口溜：電話短信莫輕信，支付轉(zhuǎn)賬需當心；身份信息要保密，謹防冒用落陷阱；網(wǎng)絡詐騙花樣新，辨別真?zhèn)紊暇W(wǎng)銀。自助存取細觀察，發(fā)現(xiàn)異常即報警；透支消費講誠信，期內(nèi)還款記在心；刷卡套現(xiàn)法不允，嚴格處罰不留情。

　　據(jù)互聯(lián)網(wǎng)調(diào)查顯示，今年1月起開展的打擊銀行卡犯罪專項行動期間，約有10.4萬人參加了在互聯(lián)網(wǎng)上開展的為期百日問卷調(diào)查。其中，多數(shù)受訪者知道公安機關開展打擊銀行卡犯罪專項行動的基本內(nèi)容，社會認知度達到81%。有88%的受訪者對公安機關打擊銀行卡犯罪表示滿意或基本滿意。從調(diào)查結(jié)果看，專項打擊行動贏得了持卡人的廣泛支持，社會效果顯著。

　　但另一方面，在公眾廣泛認可專項行動的打擊成效的同時，也對公安機關的專項打擊工作提出了更高的期待。調(diào)查顯示，55%的受訪持卡人對網(wǎng)絡木馬病毒、克隆卡等科技含量較高的銀行卡犯罪表示擔憂，而近七成的受訪人表示相比挽回銀行卡內(nèi)損失來說，能否抓獲犯罪分子更為重要。可見，持卡人對公安機關打擊高技術含量銀行卡犯罪能力提出了更高的要求。

　　提示對策 謹防受騙

　　對銀行卡犯罪伎倆，老百姓不熟悉，容易上當受騙。究竟犯罪分子都用哪些花樣欺騙公眾？公眾又應如何來預防受騙？

　　下面列舉的是記者在公安機關了解到的幾種犯罪分子利用銀行卡犯罪的常見手段：

　　在ATM機上動手腳。犯罪分子通常用自制的磁卡入口套在銀行ATM機或電子門上，用戶插卡時會自動記錄卡號；ATM機屏幕上方會同時安裝一個自制秘密攝像頭，用來記錄用戶輸入的密碼。有的犯罪分子會用特制的窄條、掛鉤等塞住出鈔口或插卡口，造成吞鈔、吞卡等假象，誘使用戶撥打他們貼在ATM機上的客服電話。用戶打電話過去后，對方往往會伺機讓其口頭報卡號、手機輸密碼，然后利用能夠破譯手機按鍵音的音頻解碼器竊取密碼。

　　警方提示，取款時盡量去市區(qū)繁華地帶規(guī)模較大的自助銀行，同時要注意分辨ATM機上有無可疑裝置或廣告，輸入密碼時注意用手遮擋，一旦出現(xiàn)吞鈔、吞卡等故障請撥打屏幕上顯示的客服電話進行咨詢。

　　信用卡套現(xiàn)養(yǎng)卡。相比借記卡詐騙，信用卡套現(xiàn)和養(yǎng)卡是近年來較新型的銀行卡犯罪形式。信用卡取現(xiàn)只能提取部分現(xiàn)金，并且要收取4%左右的手續(xù)費。于是，一些不法分子瞅準時機，利用POS機刷卡為客戶全額取現(xiàn)，并從中收取1%—2%的手續(xù)費。同時，有的持卡人因為貪圖大額信用卡的積分和禮品，遂委托套現(xiàn)公司幫其養(yǎng)卡，即后者幫前者刷卡并還錢以累積信用，前者付給后者一定的手續(xù)費。信用卡套現(xiàn)對持卡人來說是一個陷阱，一旦陷入“以卡養(yǎng)卡”“以債養(yǎng)債”的惡性循環(huán)中，接踵而來的將不僅是經(jīng)濟悲劇，而且會陷入違法犯罪的深淵。

　　警方提示，廣大信用卡用戶，一定要及時全額還款，否則銀行就會按全款計息并收取滯納金，額度相當高。一旦達到借款本金10000元、逾期3個月不還且有兩次催收記錄，就會被銀行起訴并進入司法程序，嚴重者可能被刑拘。

　　電信詐騙套取密碼。這是一種電信詐騙的銀行卡犯罪方式，即犯罪分子通過某種渠道取得用戶信息，借助特殊手段偽裝成職能部門的電話打給用戶，稱其賬戶出現(xiàn)了某種問題，需要進行處理等等。接到電話的用戶一般總會打114或通過網(wǎng)絡查詢真?zhèn)危@些電話確實也都是各部門的公開電話，所以很容易上當受騙。

　　警方提示，對付這種騙術，千萬不要把電話回撥回去，應該直接向相關職能部門咨詢，絕對不要輕易透漏個人的賬號和密碼。