“請問是張立兵嗎？我們是派出所的民警。你因與一起信用卡詐騙案有關，請協助調查一下。”前不久，零售客戶張立兵的商店來了兩名民警。
這是咋回事？事情要從一年前說起。
“王經理，今天店里剛到了一些新品卷煙，知道您來，特意給您留著。”一天，張立兵看到某高檔汽車4S店業務經理王某這位老顧客到來，笑著說。
“謝謝你老張，給我拿5條。”王某翻翻錢包，掏出張信用卡，“現金不夠了，刷卡吧！”
“沒問題。”張立兵一邊打包卷煙一邊說道。
王某和張立兵閑聊了幾句，見店里沒其他人，便試探著問道：“老張，能不能幫個忙？年底了手頭有點緊，我這張信用卡額度是10萬，你幫我刷5萬，我換點現金周轉一下，多付你500元，你看怎么樣？等公司年終獎一發，我就能把信用卡還上。”
張立兵有些猶豫：“這樣不好吧……”
“老張，我在你這買煙也好幾年了，還信不過我嗎？”王某攬著張立兵的肩膀說，“你想想，我又不是賒你的賬，是我刷自己的卡、用銀行的錢，跟你沒關系！”
在王某的不斷勸說下，張立兵抹不開面子，幫他套取了5萬元現金。過了一兩個月，張立兵看到沒出啥問題，認為多賺了錢又留住了客戶，便陸陸續續幫王某刷信用卡套現十多次，累計金額近50萬元。直到民警找到店里，張立兵才得知，王某早已被4S店辭退，他持有的多張信用卡累計十多萬元逾期未還，因涉嫌信用卡詐騙罪已被公安機關抓獲。當天，民警就是來調查案件情況，張立兵本人也可能因涉嫌非法經營罪受到刑事處罰。
本案中王某利用煙酒店普遍配備POS機的便利條件，以買煙和給回扣為回報，拉攏零售客戶幫助其刷信用卡套現，讓零售客戶不知不覺觸碰了違法犯罪的高壓線。
根據《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第七條規定，零售客戶使用pos機以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，數額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，以非法經營罪定罪處罰。即使沒有達到上述數額，根據中國銀聯的業務規則和發卡銀行的《信用卡章程》，幫助信用卡持卡人套現的零售客戶也會被列入高風險客戶黑名單，不僅POS機會被強制撤除，今后零售客戶自己貸款、辦理信用卡等都會受到影響。
在此，筆者提醒各位零售客戶，POS機絕不是信用卡套現的“神器”，不能貪圖便宜去觸碰違法犯罪的高壓線，誠實守信、守法經營才是興業之本。
