日前，中金公司推出開年重磅報告——《第三方支付綜述篇：白銀時代的生存攻略》。報告顯示，2016年第三方支付整體交易規(guī)模達到87萬億元，同比增長了73%。其中，線下POS收單流水增長54%至22萬億元，占整體比重約25%；互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達到65萬億元，占比75%，其中PC端增長為36%，移動支付增長達到110%。
在經(jīng)歷了若干年的發(fā)展后，移動支付的競爭實際上已經(jīng)進入了縱深化。
中金公司的報告明確表示，線下市場才是一片剛啟航的大藍海。這片藍海的市場空間，中金的評估是“5倍于線上”。這片新藍海的打開，得益于支付寶領(lǐng)銜創(chuàng)新運用的掃碼支付。這一支付方式的推廣成本、前置成本和抵達成本都比線下POS收單低，返傭比例比線下POS收單高，從而迅速占領(lǐng)市場。
支付寶及微信支付已經(jīng)形成難以撼動的“網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)”——支付寶超過100萬線下商戶+4億月度活躍用戶；微信支付超過70萬線下商戶+4億月度活躍用戶，進入用戶使用推動商戶接入、商戶接受增加用戶黏性的良性循環(huán)。
縱深競爭的局勢已經(jīng)逐步顯現(xiàn)，基于電商、社交場景、支付場景和大額補貼帶來的市場，在接下來的幾年中將為支付寶和微信支付帶來非常廣闊的前景。
在經(jīng)歷了混戰(zhàn)之后，移動支付的競爭將更加白熱化，來自阿里背景的支付寶和騰訊背景的財付通，母公司都可謂“財大氣粗”，并且在互聯(lián)網(wǎng)界深耕多年，掌握著大量的用戶偏好等數(shù)據(jù)分析。
中金公司認為，基于產(chǎn)品、場景、生態(tài)三個層次，支付寶在移動支付領(lǐng)域市場份額漸趨穩(wěn)定，未來發(fā)展空間大于微信支付。報告援引數(shù)據(jù)顯示：阿里花唄、借唄用戶超1億，而微粒貸為超2000萬；余額寶活躍用戶超3億，而理財通為超2000萬。當支付環(huán)節(jié)的體驗相差無幾，用戶會更重視支付之后的全方位金融服務(wù)。
報告認為，在C端的競爭中，支付寶的支付消費便利性、金融理財設(shè)置完備、用戶畫像數(shù)據(jù)更加精確等都能對支付寶的下一步布局產(chǎn)生良好影響。同時，報告還肯定了支付寶對于2000萬中小商戶的支持。
而微信作為一個幾乎是用戶唯一一個全天打開的APP，有著社交這一天然的競爭優(yōu)勢，通過熟人社交這一切口切入，同時也有線下的大量推廣，未來競爭力也不可小覷。
當下，無論是支付寶還是微信，都尚在全力發(fā)展中，移動支付的行業(yè)未來也有非常多的想象空間。
總之，經(jīng)過幾年突飛猛進的發(fā)展，中國的移動支付用戶教育已經(jīng)完成。下一步的發(fā)展在國際化，在用戶服務(wù)的縱深化。回顧過去，筆者認為，過去幾年移動支付的繁榮對于刺激消費，促進全社會從投資驅(qū)動轉(zhuǎn)向消費驅(qū)動有著積極意義。同時，移動支付的普及，也讓更多人用上既普、且惠、同時安全的基礎(chǔ)金融服務(wù)，對發(fā)展中國數(shù)字普惠金融、縮小城鄉(xiāng)發(fā)展鴻溝有著巨大貢獻。
