制圖 王欣蕊

　　這月的信用卡賬單都差不多到手了吧。

　　記者從天津銀聯了解到，本市春節長假7天POS機刷卡消費交易額再創新高，突破7億元，達到7億6千萬元，平均長假期間市民每天持卡消費超過1億元，其中信用卡自然占了很大一部分比例。以往經驗來看，每年春節期間都是信用卡消費的高峰期，春節7天假期刷卡的頻率和力度都遠遠超過了平時。然而隨之而來的就是漸行漸進的還款壓力，每年都是“刷卡容易還款難”，一難在銀行排隊還款人多費時費力，二難在還款數目較大壓力陡增。為此，記者請相關專家支招巧避還款難題。

　　將透支消費進行到底

　　“變了，咱們市民消費理念真的開始變了”某銀行信用卡部經理對記者說道“以前春節，雖然也是消費高峰期，但都是本著手里有多少錢就花多少的理念，屬于儲蓄型消費。現在完全不同了，春節前有非常多的客戶給我們打電話辦理上調信用卡臨時額度業務。這次假期平均一天刷卡消費1個億我覺得應該在意料之中。”

　　春節一直是信用卡刷卡消費高峰，而今年又再創了新高。在中國這個最重要的傳統節日里，人們的消費欲望得到了完全的釋放，尤其對于那些持卡一族來說，春節7天假期刷卡的頻率和力度都遠遠超過了平時。其中春節刷卡消費的主要用途基本集中在置辦年貨、送禮、餐飲聚會、旅游等幾大方面。

　　有調查數據顯示，在100位隨機受訪者中，假期7天里消費在10000元以上的家庭或個人占總體15%，這類人中六成是33歲以下的年輕人。此外，27%的家庭或個人春節消費在5000元以上，而40%的家庭或個人春節消費在 3000至5000元，而且其中大部分人表示以刷卡消費為主。

　　專家指出，目前市民青睞刷卡消費的原因，除了信用卡比較方便之外，也跟當前負利率的金融大環境有關。國家統計局日前公布1月CPI同比上漲4.9%，雖然比2010年12月略有下降，但仍處于高位。而另一方面，雖然央行日前又一次宣布了加息，但一年期存款利息為3%，仍低于目前CPI水平。因此，小額的舉債消費，而讓自家的錢在銀行坐享利息不失為一個理財方法。而且各銀行在春節期間也會推出一系列刷卡優惠，或送高額積分和禮品，因此刷卡平均日消費過億元也有著其自身原因和道理。

　　還款：關聯最方便 柜臺最費時

　　欠錢總是要還的，在經歷了春節刷卡高峰后，隨之而來的自然就是還款高峰。中國銀聯的調查顯示，高達59%的信用卡用戶每月都通過“銀行柜面”的方式進行信用卡還款。特別是今年又趕上節后加息，因此可想而知“加息轉存潮”加上“節后還款潮”，您到銀行拿個號發現前面排了幾十人等候辦理業務的情形也就不足為怪了。雖然一些銀行為了節省時間，開通了“柜面通”還款，不過如果要跨行還款需要收取一定手續費。如果執意要到銀行還款，也可以選擇一些有自助還款功能的 ATM機辦理，節省不必要的等候時間。

　　其實目前信用卡還款方式多達十幾種，其中最為簡便的便是關聯借記卡和信用卡自動還款。持卡人可以到銀行將信用卡和借記卡進行綁定，到了信用卡最后還款日，銀行會自動從持卡人借記卡里劃錢到信用卡進行還款。不但不會產生手續費且可實時到賬。由于不涉及跨行業務，這種方式是最安全、最便捷的。但這種還款方式也有弊病則是借記卡和信用卡必須是同一銀行。而有很多工資卡和信用卡不同銀行的人則不太適用這種方式。

　　因此，第三方支付平臺這種還款新渠道開始受到越來越多人的青睞。目前，國內主流的第三方支付平臺如支付寶、快錢、易寶支付、銀聯支付、財付通等都開通了信用卡還款服務。有消息指出，春節長假7天內支付寶信用卡還款業務同比增長了14倍，還款筆數超過20萬筆，還款用戶數近18萬人。可見第三方支付平臺已漸漸成為還款主流趨勢。

　　這些第三方支付平臺通過與銀行之間的合作，直接通過網上銀行，向其本人或他人的信用卡支付款項，由收款銀行根據與信用卡持卡人之間的協議及銀行內部系統最終進行信用卡還款結果的確認。目前國內大部分主流銀行對這些第三方支付平臺都支持。無論同行還是跨行，通過第三方支付平臺還款都沒有任何手續費。不過需要注意的是，用第三方平臺支付還款每家銀行的到賬時間不一，有即時到賬，也有需要1至 3個工作日。因此需要把握好還款時間。

　　如果對網絡不熟悉，那么拉卡拉則適合這類還款群體。拉卡拉主要是通過支付終端還款。從安全性、普及性、便利性等多方面衡量，除自動轉賬外，尤其對于中老年不會上網的人群或不經常與電腦打交道的上班族來說，這種方式還款最為可取，更加易懂易行。目前，拉卡拉已經在本市下設3828個自助終端機，并且集中在超市、便利店等公共場所。在華潤萬家、津工超市和沃爾瑪等超市都可以很容易找到。

　　最低和分期還款：最后一根稻草

　　由于目前信用卡的透支免息期長達一個多月，因此對于外購物或旅游的市民來說，如果遇到小額資金的短缺，完全可以利用透支功能來解決。不過長假回來后，很多人卻往往記不住自己的還款時間和金額，此時一旦忘記了還款，達不到“最低還款金額”，就很可能被載入銀行信用記錄中，會產生不必要的利息和滯納金損失，而且影響今后其他信貸業務的辦理。

　　同時，在接到信用卡賬單時，相信有一部分市民看到還款額時會望“單”興嘆。對于長假期間透支過度的持卡人，如果還款壓力太大或是短期無法還款，那么可以選擇其他方式避免將手里的現金或存款一次性全部用來還款，如最低還款或是分期付款，以免影響自己的生活。

　　需要注意的是，無論是最低還款還是分期付款，實際的支出都要超過原本的還款額度。如果選擇按銀行對賬單上打印的當期最低還款額還款，那么持卡人不需繳納滯納金，也不會影響個人信用，但銀行卻會對透支金額按萬分之五的日利率計算透支利息。

　　而申請銀行的分期付款業務，盡管不用支出利息，卻需要付一筆手續費，而后每個月還款，對于這種還款方式，目前各銀行的賬單分期手續費標準各不相同，如果手續費過高，那么建議可以在上述兩種方式中選擇相對費用低的一種。

　　還款小貼士

　　在還款之前一定要認真核對春節期間的消費賬單，這樣做有兩個目的：一是對自己的消費情況有個把握，這樣還款的時候就能準確準備好還款金額。

　　二是如果發現銀行給你的還款賬單有什么不對頭的消費，可以及時提出疑問，申請解決。因為春節期間刷卡次數多，金額大，而銀行也存在出錯的可能，如果銀行的賬目出現了錯誤，那么及時提出申訴得到解決的可能性要大于過很久以后再進行的申訴。在還款之前必須要做的一步就是準確核對自己的消費賬單，準確知道自己的消費總額，為準確還款提供數據基礎。