農村金融服務一直以來可以稱之為“短板”，其矛盾的焦點是“三農”貸款風險大、“三農”服務成本高。怎樣解決“大”和“高”的問題，成為做好農村金融服務的關鍵，筆者提出幾點建議，希望能夠把這塊“短板”拉長。

    完善和推廣手機銀行。在現有技術的基礎上，進一步開發手機的銀行功能，讓手機不僅僅是打電話、上網、看電視，還可以交水電費、購車票、到超市購物，人與人之間的賬務結算同樣可以通過手機進行。使手機結算成為主渠道，人們使用現金交易大大減少，手機銀行成為人們日常最常用的結算手段。

    推廣多功能pos機。農村商業服務網點現在是星羅棋布，到處都有。可以借助這些商業網點推廣多功能POS機，讓POS機來完成部分金融服務功能。POS機只需一根電話線或無線信號就可連接，成本低，連接方便。現在農村家家戶戶都有惠農資金銀行卡，已具備了大規模使用POS機的基礎。需要降低POS機的交易費用，讓農民用得起和愿意用；同時，商戶占用了部分資金，提供了服務，必然會產生合理的收費。如果不收費，可由財政根據交易金額給予一定的補貼，這種由國家對農村金融進行扶持的方式會很有效。

    增設存取款機。在人口集中、經濟活躍的集鎮和村莊安裝自動取款機，把銀行搬到農民家門口。它的缺點是維護費用高，安全系數相對低。若大規模推廣，金融單位恐怕心有余而力不足，建議適當增設為宜。

    借鑒新農保，組建新型擔保基金。農民貸款難的一個重要原因是金融單位怕貸出的錢難以收回而抬高門檻，阻擋了部分農民的資金需求。可以借鑒新農保，由農民按戶或按人出一部分資金，國家出一部分資金，國家大頭，農民小頭，共同組建新農村擔保基金。對參加擔保基金的農戶發一張貸款卡，在限額內，直接到柜臺、自動取款機或POS機上取款或轉帳，不再辦其它任何手續。還款時，把款存入貸款卡，自動扣收，不必排隊等候。如此，銀行不再怕農戶還不起貸款，農戶不再辦理繁瑣的手續，農村資金供應鏈也就打通了。