今年以來，銀行對(duì)沉睡卡的管理不斷加碼。

此前，招商銀行公告稱為了保護(hù)賬戶安全，從今年7月15日開始，對(duì)不符合條件的長期未使用且余額為零的個(gè)人賬戶進(jìn)行銷戶處理。而近日，浦發(fā)銀行再次管理升級(jí)，自2017年11月份開始，對(duì)在2016年12月31日之前（含）發(fā)卡且今年前3個(gè)季度未發(fā)生任何交易的雙零卡進(jìn)行賬戶信息管理升級(jí)。雙零卡是指存款余額和應(yīng)計(jì)、未計(jì)利息數(shù)均為零的銀行卡。此次浦發(fā)銀行清理的雙零卡正是瞄準(zhǔn)了存量的沉睡卡。

沉睡卡管理升級(jí)

根據(jù)央行規(guī)定，個(gè)人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。三種賬戶級(jí)別不同，主要區(qū)別在于功能和額度，居民可根據(jù)個(gè)人需要辦理不同的賬戶。Ⅰ類賬戶屬于全功能的銀行結(jié)算賬戶，安全等級(jí)最高，可以存取現(xiàn)金、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等，并且不限制額度。Ⅱ、Ⅲ類賬戶的額度較小，更適合日常開支和小額網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，個(gè)人開立Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶可以綁定本人I類銀行賬戶或者信用卡賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證。

而在此前的相當(dāng)長一段時(shí)間里，銀行卡尤其是儲(chǔ)蓄卡的辦理并未受到限制，一人擁有多張同一家銀行的銀行卡并不少見。

此次，浦發(fā)銀行的管理辦法則更為嚴(yán)格，浦發(fā)銀行稱，自2017年11月份開始，對(duì)在2016年12月31日之前（含）發(fā)卡且今年前3個(gè)季度未發(fā)生任何交易的雙零卡進(jìn)行賬戶信息管理升級(jí)。不過，已開通理財(cái)產(chǎn)品購買、基金、第三方存管、外匯寶、代收代付、個(gè)人貸款還款等業(yè)務(wù)功能的銀行卡不在本次升級(jí)范圍內(nèi)。

本次升級(jí)后，該行長期不用的雙零卡將不能正常使用，同時(shí)賬戶信息將不會(huì)在包括網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行、自助設(shè)備等渠道顯示。如需重新使用該借記卡，需客戶攜帶該借記卡及持卡人個(gè)人有效身份證件至網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理雙零卡啟用手續(xù)。

每人兩張沉睡卡 后果可能很嚴(yán)重

所謂“沉睡卡”，指的是在6個(gè)月內(nèi)未發(fā)生主動(dòng)金融交易，包括消費(fèi)、存取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬交易的。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2016年底，銀行卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到了63.7億張，按照2016年末內(nèi)地總?cè)丝?3.8億人計(jì)算，每人持有的銀行卡數(shù)量將近5張，而累計(jì)活卡量只有41.8億張，“沉睡卡” 21.9億張，已經(jīng)占到了1/3。也就是說，每人持有的“沉睡卡”基本達(dá)到2張。

光大銀行信用卡中心人士表示，沉睡卡的存在長期以來大量的占用著銀行的資源，這也就是此前銀行征收小額賬戶管理費(fèi)的原因之一，從成本角度來講，清退沉睡卡是必然的，不過這其中工作量較大，特別需要持卡人的配合，以免引起不必要的糾紛，因此處理沉睡卡需要一個(gè)較長的時(shí)間。

對(duì)于犯罪分子而言，早先發(fā)行的磁條卡更是獲取犯罪信息的來源。銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告顯示，隨著第三方支付業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，部分第三方機(jī)構(gòu)違規(guī)留存銀行卡磁條數(shù)據(jù)等問題突出。而獲取這些記錄著持卡人身份證等重要信息的磁條就成為了不法分子犯罪的重要手段。

目前，銀行卡買賣已形成黑色產(chǎn)業(yè)鏈，成套的銀行卡可以賣到上千元。這些卡在不法分子手中會(huì)給用戶帶來大麻煩。例如，不法分子利用買來的銀行卡進(jìn)行洗錢、詐騙等。

長期不用的銀行卡會(huì)不會(huì)自動(dòng)注銷?

業(yè)內(nèi)人士解釋說，去年，央行下發(fā)261號(hào)文，要求銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說明，核實(shí)其開戶的合理性。對(duì)于無法核實(shí)開戶合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或者歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運(yùn)用賬戶分類機(jī)制，合理存放資金，保護(hù)資金安全。各家銀行應(yīng)該都不會(huì)貿(mào)然主動(dòng)銷卡，而是需要持卡人的配合，以免引起不必要的糾紛。

特別是在辦理銀行卡時(shí)，如果綁定了某些業(yè)務(wù)，比如代發(fā)工資、代扣代繳、貴金屬、理財(cái)業(yè)務(wù)等這些涉及第三方的服務(wù)項(xiàng)目，銀行是無權(quán)對(duì)其自動(dòng)銷戶的，必須要客戶去柜臺(tái)親自辦理銷戶。

多家銀行調(diào)查高凈值客戶涉稅信息

此外，根據(jù)7月1日正式實(shí)施的《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》所作的安排，國有大行已經(jīng)先后宣布啟動(dòng)存量個(gè)人非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查。

建行、工行、農(nóng)行近日先后在官網(wǎng)發(fā)布公告，宣布啟動(dòng)存量個(gè)人非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查，加上行動(dòng)較早的中國銀行，四大國有銀行均已啟動(dòng)盡職調(diào)查。

根據(jù)公告，各家銀行將于近期開展存量個(gè)人高凈值客戶(截至2017年6月30日金融賬戶加總余額超過100萬美元)盡職調(diào)查工作。若其擁有非中國稅收居民身份，且于2017年7月1日前在銀行開立過存款賬戶、銀行卡賬戶、儲(chǔ)蓄國債-憑證式(現(xiàn)金購買)賬戶或其他《管理辦法》要求盡職調(diào)查的賬戶，需要于2017年12月31日之前配合銀行填寫并簽署相應(yīng)的稅收居民身份聲明文件。客戶可前往銀行任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，或者通過銀行官方網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信公眾號(hào)等電子渠道填寫并簽署聲明文件。

此外，工商銀行要求低凈值人群也需要完成聲明填寫。該行公告稱，低凈值客戶需要于2018年12月31日之前（含）完成聲明文件的填寫。

提醒：處理閑置卡 你該這么做！

科長建議，千萬別等著銀行主動(dòng)聯(lián)系你！最好的辦法還是自己主動(dòng)到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行注銷，柜員確認(rèn)銷戶后，首先對(duì)卡片做剪角處理，約一個(gè)月后，這張卡片將會(huì)被銷戶。