剛剛過去不久的“雙11”，消費者當天通過“指紋”“刷臉”完成支 付 的 比 例 達 到60.3%。
密碼正在退出歷史舞臺，中國的生物支付時代已經到來——這是螞蟻金服副CTO胡喜的看法。他表示，包括“刷臉”在內的許多被“逼”出來的新技術，如分布式數據庫、智能風控、區塊鏈、生物識別等，都100%對外開放，越來越多地成為促進金融、零售、出行、政務、醫療等行業智能化升級的基礎設施。
幾年前“刷臉”還被當成調侃詞，今天我們每一個人的臉正在被添加越來越多的功能：付款碼、地鐵卡、登機牌、火車票，甚至是就診卡、身份證。“刷臉”時代真的來了嗎？
1“刷臉”哪些地方可用
1“刷臉”哪些地方可用
從線上到線下，覆蓋超市、醫院等多種場景
“相比其他識別方式，人臉識別具有唯一性、非強制性、非接觸性、并發性和操作簡單、速度快等特點，能大幅提升用戶體驗。”正如螞蟻金服商學院研究員南添所說，生物識別技術的應用，將極大地降低移動支付的門檻，讓包括銀發族在內的更廣泛人群享受技術帶來的便利。
輸入6位密碼平均需要3秒，而指紋支付只需 1秒。繼指紋支付后，支付寶又率先研發了刷臉支付。南添透露，這一技術應用我國處于國際領先水平，目前正在加快向各個區域城市下沉。
近日，成都的紅旗超市迪康大道分場店上線了支付寶刷臉支付。11月18日，成都市民孫竹在這家店體驗了一把刷臉支付。挑選完商品后，她在自助收銀設備上掃碼完成計價，然后根據屏幕提示，完成人臉識別和輸入手機號驗證，隨即付款完成交易。“從結賬到刷臉支付不超過10秒，不用排隊不用等，不必再記住那么多密碼。”
紅旗連鎖相關負責人表示，目前零售行業存在三大痛點：收銀效率低下、店租逐年提高、人力成本升高。使用自助收銀和刷臉支付之后，這些問題得到有效解決，“收銀效率比之前提升了50%以上，緩解了高峰期排隊擁擠的情況；收銀空間利用率提升了200%以上，原來兩條傳統收銀通道的空間現在可以放4臺自助收銀機；原本一個收銀員負責一個結賬通道，現在可以負責2個以上的自助收銀機。”
8月，西部首批口碑智慧門店落地成都，“只需刷臉就支付，拿了便走免排隊”。以位于成都東大街喜年廣場的愛達樂智慧門店為例，消費者只需要通過口碑APP，掃碼完成人臉識別，進店選購商品后，將托盤擺放在結算臺，系統會自動識別消費者選擇的商品，確認金額后，只需“刷臉”便能自動扣款。
“對于烘焙店而言，排隊是制約營業額增長的瓶頸，很多消費者因排隊太久而放棄購買。通過無感支付技術，收銀臺縮減至1人，幫助顧客打包，釋放出的店員人力可以更好地為消費者提供導購、試吃等體驗式服務。”愛達樂創始人蔣華解釋。
經過改造，口碑智慧餐廳結算流程從原先約2分鐘縮短至45秒。口碑智慧餐廳項目負責人言侯透露：“通過口碑大數據，我們還對愛達樂智慧門店的商品結構進一步優化，從近300款商品縮減至140款。”
南添介紹，人臉識別技術還廣泛應用于銀行、藥店、醫院、車站、餐廳、酒店等眾多的線下場景，全國上百個城市的消費者已體驗了“刷臉”的便捷。
四川大學華西第二醫院近期引入人臉識別技術，用于在線辦卡、分診簽到、采血身份核驗和部分辦公室門禁等。
2“刷臉”是不是安全
即便是整容臉，3D技術依然能準確識別
“刷臉”雖然方便，但疊加了支付等金融功能，不少人仍存在擔心。
“支付寶人臉識別技術的產品形態已基本成熟，具備商業化能力。”南添表示，支付寶刷臉支付采用3D人臉識別技術，在識別時會通過軟硬件結合進行活體檢測，即使做了整容手術，也能從幾百項臉部特征中找出“原來的你”,識別準確率達99.99%。
為何不是100%？南添坦言，在網絡安全領域，沒有哪一個技術能確保100%的安全。例如，二維碼支付特別是靜態二維碼，很容易被植入木馬，因此央行才規定應用掃碼付款限額，靜態掃碼支付單日限額500元。二維碼支付需要輸入密碼或者驗證指紋，密碼容易被盜取，指紋可以被破解。指紋支付必須基于設備，但刷臉支付卻與設備無關，開啟功能后，在任何接入“刷臉支付”的收銀臺都能用。
中國建設銀行金融科技部副總經理王申科表示，建行已有10萬臺ATM配備了人臉識別技術。“我們會同電信運營商、公安機關、第三方協查追索，提供監控的信息，包括人臉識別、攝像的信息。如果不是客戶的操作失誤引起的資金損失，銀行有賠付機制，你敢用我敢賠。”
“成都正在建設西部金融中心，將充分發揮金融科技的作用，創造安全的支付環境，深入發展普惠金融。”中國人民銀行成都分行行長周曉強介紹，隨著大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等新技術的不斷興起，金融機構的服務模式和經營理念也在發生深刻變革。在新技術推動金融創新的同時，金融機構也面臨著內外部各類新型安全威脅的風險。人民銀行成都分行建立了銀行機構和支付機構的信息安全聯席會議制度，與省公安廳等部門建立了省級跨部門信息安全應急處置協調機制，牽頭建立西南五省市區跨區域應急協調機制，完善網絡安全和支付風險防范的應對措施。
3“刷臉”有多大市場
國內銀行應用很積極，普惠金融、新零售以之為利器
各大銀行正主動加入新的支付迭代浪潮：建行宣布商用刷臉支付，不帶銀行卡、不帶手機，一樣可以取款、支付；農行正全國推行刷臉取款。
前不久，四川民營銀行新網銀行首次參加北京金博會，在展臺門口放置了一個大大的ipad, 工作人員介紹，這是專門用來讓市民體驗面部（人臉）識別效率的。“請眨眼……請動動嘴……審核通過”新網銀行的人臉識別系統自動發出指令。新網銀行所有業務都是在手機上操作。北京市民周強體驗了業務申請流程：“刷臉”并關注“新網銀行”服務號，注冊填一些基本信息，不到3分鐘就完成了整個“好人貸”申請流程，很快就拿到了授信審批結果。
如此高效快捷的信貸審批，正是基于新網銀行以互聯網、大數據、生物識別和機器學習為基礎的智能風控系統。工作人員介紹，新網銀行擁有面對每一個陌生用戶、從零開始做風險識別和判斷的能力，就拿決策引擎系統來說，最快只要7秒，平均50秒的時間就能做出授信審批。對于那些從未拿到銀行貸款、征信記錄為零的“信用白戶”，新網銀行也能夠實時在線審批，數秒就能完成審核。截至2018年10月底，該行服務超過1800萬用戶，累計放款金額超過1200億元，人均借款金額3300元，筆均借款周期75天。
除了普惠金融，新零售也受益于“刷臉”等新技術。支付寶西區零售行業總監邱冀認為，新零售的核心就是：企業利用互聯網和大數據，以實體門店、電子商務、移動互聯網為核心，通過融合線上線下，實現商品、會員、交易、營銷等數據的共融互通，向顧客提供跨渠道、無縫化體驗。
目前，“人臉識別”技術可以對入店人群進行包括客流量、性別、年齡、表情、偏好等特征在內的精準分析，讓用戶畫像更加清晰，從而優化商品配置提高轉化率，哪怕門店遇到商品失竊，通過對所獲數據的分析，也可以將不良客戶拉入“黑名單”或是降低其信用水平。
此外，人臉識別獲得的用戶偏好數據還能反哺線上，將所得數據通過線上反饋給廠商，助力于廠商更全面地了解消費者需求，進而精準地研發產品，設計營銷策略。這些都是可實現新零售“打通線上線下”的捷徑。
四川大學計算機網絡與安全研究所所長李濤認為，大數據是比石油、黃金更重要的信息礦山。現在數據大量的集中，資源也大量的集中，集中的好處是便于管理，壞處是從安全上來說形勢更加嚴峻，一旦攻破，帶來的問題就更加嚴重了。“國家對金融安全非常重視，常出國的人都知道，我們國家在互聯網，尤其是移動支付這塊在國際上處于絕對領先的地位。但是我們在歡呼移動支付便捷性的時候，也必須思考怎么樣在移動支付領域確保我們的安全，保持我們在國際上領先的優勢，這是一個很值得探討的話題。”
未來已來。南添說，作為一名技術人員，他和同事們的使命就是不斷地用技術去突破各種邊界，打開人們對未來的想象。
