銀行卡余額充足，卻轉(zhuǎn)賬失敗？近日，市民胡女士反映，明明銀行卡余額充足，但用某行手機銀行轉(zhuǎn)賬，卻怎么也轉(zhuǎn)不出去，通過第三方平臺也轉(zhuǎn)不出去。記者了解后發(fā)現(xiàn)，原來是因為胡女士的身份證已經(jīng)到期，沒有在銀行及時辦理更新，銀行對其賬戶進(jìn)行了限制。那么，銀行為什么要對未及時更新身份信息的賬戶進(jìn)行限制？會被限制哪些業(yè)務(wù)？各家銀行又是怎樣的情況呢？記者進(jìn)行了調(diào)查。
限制范圍：部分動賬交易
第三方平臺也需要更新
記者從南京多家銀行了解到，本月起，一些銀行將根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對在該行留存的身份信息存在不完整、不真實等情況的客戶名下賬戶中止提供金融服務(wù)。如果用戶身份信息過期而沒有在銀行及時更新，一些銀行將中止該客戶名下的所有賬戶的部分金融服務(wù)，直到用戶更新身份信息成功為止。
據(jù)中國工商銀行工作人員介紹，如果身份證到期卻沒有更新身份信息，銀行會即刻中止其名下賬戶的金融服務(wù)，一般包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、ATM機、pos機、柜面等渠道的動賬交易。在身份證到期前60天內(nèi)，銀行會向用戶發(fā)送短信，提醒用戶及時更新身份信息，以保證賬戶的正常使用。用戶可以在身份證到期前或賬戶被限制交易后，攜身份證或被限制的銀行卡去銀行網(wǎng)點申請90天的寬限期，也可以找人代辦。
招商銀行工作人員表示，身份證到期后，銀行會中止卡片支出渠道業(yè)務(wù)，包括ATM機、第三方轉(zhuǎn)賬、代付等，用戶也不能通過支付寶、微信等提現(xiàn)到已被限制的卡內(nèi)，僅保留柜臺存取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。
不過，也有不少銀行表示，暫時不會限制或是沒有辦法確認(rèn)會限制哪些服務(wù)，但建議用戶及時辦理身份信息更新。
除了銀行外，第三方支付賬戶也需要及時進(jìn)行身份信息更新。記者向支付寶客服了解到，用戶身份證信息過期后，可能會限制該用戶的交易及一些服務(wù)。
限制原因：落實監(jiān)管要求
進(jìn)一步保障用戶合法權(quán)益
為什么要進(jìn)行限制呢？中國工商銀行本月發(fā)布的公告顯示，為了進(jìn)一步落實監(jiān)管部門關(guān)于個人銀行賬戶實名制管理等相關(guān)要求，維護(hù)存款人合法權(quán)益，將根據(jù)我國反洗錢法及客戶身份識別有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行個人客戶身份信息核實。
工商銀行工作人員表示，目前，一些不法分子通過他人的銀行賬戶進(jìn)行一些非法交易，銀行此舉是為了更好地保障用戶的合法權(quán)益。所以不僅是對身份證到期的賬戶進(jìn)行限制，對一些身份信息可疑的賬戶也會進(jìn)行限制。需要核實的客戶身份信息范圍包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系電話、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和證件有效期限。
《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條規(guī)定：在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
那么，身份證到期后如何辦理信息更新呢？目前，工商銀行、中國銀行、招商銀行可以通過銀行網(wǎng)點辦理，或者在手機銀行自助上傳更新后的身份證。建設(shè)銀行目前不支持手機銀行自助辦理，需要用戶去銀行網(wǎng)點更新。
