
2018年底,大連某商業集團推出了一項名為“悅便利”的無人便利店業務,省去人工收銀環節,用以解決購物高峰期的排隊問題。
有趣的是,直接賦能這家百貨商業集團的,不是騰訊、阿里這樣的互聯網巨頭,而是起家于傳統支付的銀聯商務。對該商業集團的支持也不只限于現場購物和支付場景,銀聯商務APP助力其輕松實現了進銷存管理、實時對賬、定時盤點、店鋪運營數據報告、顧客畫像分析等多元化管理,完成了對顧客消費全流程的數字可視化。

借由新零售場景的賦能,銀聯商務正重新構建戰線,戰壕中有百度充當戰友。在零售場景下,戲劇性的,BAT以一種奇妙的方式聚集在了一起。
低調的轉型
作為一個低調的支付巨頭,銀聯商務正在經歷一次轉型。
銀聯商務成立于2002年12月,早年從事布放POS終端、服務特約商戶的銀行卡收單服務,進而延展至綜合支付和信息服務。從通過POS上傳的第一筆刷卡交易起,就開始聚集海量的交易數據,如今,銀聯商務服務商戶數高達800萬,終端規模超過900萬,一年產生85.9億筆的交易,成為國內最大的銀行卡收單與專業化服務機構。
眾多新興第三方支付機構迅速崛起后,銀聯商務立刻做出回應,以支付為基礎,向“支付+信息+服務化”演進,業務布局延展至普惠金融、大數據服務、三農等業務板塊。比如,以商戶經營信息為授信依據,銀聯商務為小微商戶量身打造了“低門檻、零抵押、高額度、流程簡”的普惠金融服務。和所有互聯網公司的創新模式一樣,銀聯干得風生水起。
17年支付領域的深耕,銀聯商務也形成了其獨特優勢,其中之一是全國性的服務網絡,其在全國337個地市以上均設有分支機構,縣域基本全覆蓋。它有一支龐大的團隊深入到腹地,維護著近千萬級的商戶,“北到漠河,南到三沙,西沙群島上面也專門飄洋過海,去布放了助農助軍的服務取款終端。”銀聯商務技術管理部總經理吳宇暉如此形容。
接地氣的銀聯商務發現,許多百貨客戶和小體量商戶,有著IT信息化升級的巨大需求,卻受限于自身能力,即便配置了IT部門,也處于邊緣化地位,云服務是最適宜的形式。
對于多數云服務廠商而言,這些零散的客戶散落全國,單體規模有限,維護成本高。就許多線下商戶而言,他們又需要有一個可信賴、可依托并且擁有足夠服務能力的云平臺。
這種供需矛盾中,銀聯商務處于一個非常有利的卡位:IT信息化最核心的領域就在支付環節,而商戶們對銀聯商務有天然的信任感。“對商戶來說,IT職能是邊緣化的,卻必不可缺,商戶本身沒能力實現營銷、管理、供應鏈等IT化,由銀聯商務提供云服務,就是最佳選擇。”吳宇暉說。
進軍云服務后,加之商戶規模的自然增長,銀聯商務的服務體量迅速增長。業務節節攀升的同時,技術的掣肘卻出現了——業務對其系統的壓力和技術要求不斷增大,銀聯商務曾嘗試擴大投資,升級系統,并改造云計算的技術,卻限于技術能力和制度規范(比如,無法一次性大規模采購服務器),無法快速推進。
2017年,銀聯商務啟動新三年的IT戰略規劃,提出“云化、服務化”的要求,明確私有云部署的要求,并主動尋找云平臺聚合能力強的供應商,接洽了多家服務提供商。百度智能云開始進入視野。
天時、地利、人和
當銀聯商務發出邀約時,百度智能云正躊躇滿志。
2015年,百度智能云開始正式對外開放運營,經過兩年錘煉,其智能云計算服務平臺臻于成熟,尤其在金融領域。目前,百度智能云金融云方案已經覆蓋銀行、保險、互聯網金融、證券等四大金融場景,成為不少金融機構選擇云計算合作伙伴的首選。彼時,百度智能云也希望在金融機構云集的上海,撕開一個口子,2017年下半年,銀聯商務的機會剛剛好。

吳宇暉透露,銀聯商務的核心標準其實就兩條:第一,技術強,第二,成熟可靠,“我們之前嘗試過,知道其中的不易,希望供應商能有大規模商用化應用的案例。”
由于之前在搜索領域有過合作,銀聯商務了解百度的技術實力,考慮到未來企業的需求也會結合云和AI。百度在AI、邊緣計算等前沿應用也居于領先,且百度堅守技術公司的定位,不會存在潛在的商業沖突,加之百信銀行項目的加持,因此中選并不意外。
巧的是,雙方一接觸,還碰撞出了許多契合點。百度智能云希望在上海布局數據中心,銀聯商務正好擁有數據中心和機房場地;銀聯商務金融后臺在武漢,擁有華中地區單體最大的數據中心,其供電、雙路、1100千瓦等技術參數,也符合百度在網絡結點上的技術要求,雙方共建金融云,恰好有諸多地利之便。
最重要的,依然是人和。
銀聯商務技術管理部副總經理徐竹解釋,項目推進的困難是多方面的:首先,兩個團隊分別來自金融機構和互聯網公司,不只要彼此熟悉和了解業務,又要習慣對方的工作模式,很多事就會發生強烈碰撞,彼此都要進行觀念的轉變;其次,項目沒有可參考的經驗,且一線業務不斷有新要求反饋到系統架構規劃,“市場力量、技術趨勢在不斷推著往前走”,很多事只有一個具體的方向,卻沒有明確的線路圖。
兩個兵種臨時混編,去執行一項不確定的任務時,中間磨合的艱辛不難想象。
“我們會講支付的業務邏輯是怎樣,百度也從來沒有在云上做過這樣的支付,大家就要討論該怎么部署,一討論起來沒有辦法中斷,因為工期很緊,必須迅速把問題解決掉。”徐竹回憶說,一邊向對方普及ABC,一邊對接技術嚴苛的參數要求,會議所費時間往往繁巨無比,經常一開會就十幾個小時,沒辦法離開辦公室,也沒辦法睡覺,“事情有挑戰,大家討論得很嗨,都自覺自愿,最長的一次會,居然討論了將近40個小時。”
這種碰撞,確也首創了很多有意思的服務。比如,有商戶提出,零售線下店服務的人群中有部分是殘障人士,是否可以提供唇語識別?銀聯商務的同事跟百度同學一交流,發現百度真的可以做到;還有商戶詢問,人臉識別的時候,是否可以向顧客提供趣味性的互動游戲服務,百度居然也有能力實現,只是沒有想過。
如此,兩個團隊用了近一年,彼此協作開發,其中大量時間用以處理技術的傳承和積累,“為什么一個會要討論40個小時?因為私有云意味著,服務要求是我們自己設計、承接的,龐大的系統中的各個實用,需要開發大量底層技術,很多東西我們并不了解,要花很多精力、財力去研究,才能傳承對接上,實際上工期也非常趕。”徐竹解釋說。
幸運的是,經過一年的努力,共建的金融云在2018年8月正式投產上線。雙方能力一合并,在新零售的整個鏈條,從前臺的營銷,到后端的供應鏈,“馬上形成了一種生態化的反應”。
ToB生態
在金融云項目一啟動,銀聯商務即優先向一二線城市的大中型商戶做了推廣,得到了熱烈響應。
武漢某商業集團是銀聯商務的大客戶,每年IT投入巨大,他們很快意識只要能“上云”,就沒有必要自己做。項目一上線,該商業集團就將其供應鏈管理系統和財務系統遷移到百度智能云,并成立了一個電商網站,由百度智能云提供IaaS、PaaS層面的技術進行維護,大幅降低了IT成本,且利用百度PaaS提供的分布式數據庫,便利于后續的擴容。
大連某商業集團也將IT系統進行了上云遷移,并且希望實現“可視化的運營管理”。于是,百度將實體數據和建模數據結合在一起,并集合AI技術及百度地圖的服務,慢慢形成了“可視化”的方案,可動態了解數千個店鋪的客流、銷量、租金等信息,利用人臉識別技術,甚至可以精準定位到單個顧客。這種可視化經營管理的解決方案,也正陸續復制給更多的商戶。

從2018年8月到2019年4月,已有數百個商戶陸續采用了銀聯商務的云服務。其實,金融云不只提供定制化的解決方案,而且向小商戶也提供通用解決方案,比如云空間的租用,其中,降成本的效果立桿見影。
據吳宇暉透露,在大量三四線城市,小商戶對會員管理、精準營銷的信息化需求非常迫切,比如,許多小微餐飲商戶關心會員、訂單以及外賣營銷,而互聯網的服務商很難觸達到這些群體,是銀聯商務“直接把云這樣高大上的技術,帶到他們面前”。
在吳宇暉看來,本質上,銀聯商務與百度智能云合作,是“希望構建一個ToB的生態服務”,第一步是云空間,解決中大型商業企業的IT信息“云化”需求,畢竟計算資源、存儲資源是共性需求。同時,雙方也正嘗試引入大量離散的ERP和信息化營銷服務,滿足存量客戶外圍輔助能力的要求。
在合作關系中,銀聯商務扮演的是集成服務商的角色,尤其針對大型商戶,“我們賣的不是一個云計算,而是一個綜合解決方案。在支付的基礎上,其中包含ERP、云計算,也包含客流分析、大數據分析等具體引用。” 吳宇暉說,這剛好契合“綜合支付信息服務提供商”的定位。

這種角色也洽能發揮銀聯商務的比較優勢。在傳統支付的產業鏈條中,發卡行是上游,銀聯和網聯是中游,收單的銀聯商務處于下游。而ToB業務是千人千面的,要依靠強大的地推團隊,恰是“地推團隊+技術智能”,與百度智能云并肩作戰,剛好能挖掘其服務網絡的潛力,一旦商戶采用其集成服務,也自然鞏固了傳統的支付陣地。事實上,只要商戶簽約云服務,續約率在95%以上。
對于百度智能云而言,將銀聯商務打造成一流的綜合支付、數據科技和金融服務提供商,既是金融私有云領域的一個標桿項目,也為其ABC能力輸出找到了更多場景,特別在新零售這樣的賽道上,有了與阿里、騰訊競技的新陣地。
目前,銀聯商務正將其云計算能力向800萬商戶進行滲透,并同步將自身的支付產品、百度的AI和地圖等服務一起賦能給商戶,而大連某商業集團可視化的解決方案也在持續完善中。
“IT離所有人看起來很近,實際很遠,對于B端來說,它沒有能力那么快感觸到,我們希望和百度智能云一起,把這些能力以微服務化的方式,快速提供給商戶。”吳宇暉說。