移動支付已經不是微信和支付寶的專利，互聯網金融服務被迫接入征信只是納入監管的第一步。微信和支付寶作為已經普及的支付入口，也開始主動擁抱銀聯云閃付。事實上，手機企業已經對移動支付市場覬覦已久。
移動支付的圍墻被迫拆除
華為早早的拿下了移動支付牌照，近日又傳出在試水移動支付的消息。傳統銀行推出的銀聯云閃付，蘋果手機的Apple pay早就已經布局。此前，筆者發文預測二維碼即將退出歷史舞臺并非無端猜測，NFC近場通信的技術早已經十分成熟，在公交地鐵中的應用完全可以復制到手機設備之間的交易上，甚至可以出現取代二維碼支付的NFC支付設備。問題在于，誰來取推動這個支付場景。
誰才是顛覆者？
首先，銀行在新技術應用上向來是被動的。互聯網企業在監管重壓之下自身難保，微信和支付寶在被迫開放生態，在這個節點上要求他們創新那簡直是趕鴨子上架。蘋果的Apple Pay雖然成熟，但是受限于蘋果的封閉生態和數據敏感問題，在國內大面積普及的可能性不大。
事實上，歐盟已經針對蘋果的NFC生態提出反壟斷質疑，這或許預示著一次天價罰款。正因如此，華為在移動支付領域的試水讓業內人士十分關注。基于鴻蒙系統的普及和華為目前的終端數量，華為pay在移動支付市場分一杯羹并不是難事。
數據是把雙刃劍
微信和支付寶占據了移動支付市場90%以上的市場份額，這些交易數據的統計和分析并未納入監管。移動支付本身的敏感性要比網約車、外賣、社交等等信息更加敏感，甚至可以反映出個人和團體的消費習慣。因此移動支付設備作為錢包出現更合適。
一個功能強大的App在復雜的金融體系中扮演什么角色，這是一件難有定論的事情，用戶需要的是便捷的服務，不是智能金融管家，監管更不想看到復雜的互聯網金融App。手機企業在這方面具有得天獨厚的優勢，Apple Pay類似的卡包模式，事實上只是給銀行卡開了一個虛擬端口，本質上是不介入金融服務本身的，不存在合規與否的風險。
以NFC為代表的近場通信支付方式一定是未來趨勢，誰去推動，誰又是最終贏家還很難說。是華為、小米還是蘋果的生態更適合金融服務，決定權一半在用戶手中，一半在監管手中。
