從刷卡到地鐵入口閘機打開,再進入閘機,只用了短短3秒鐘。6月20日下午,人民銀行行長助理李東榮切切實實體驗了一次在成都地鐵1號線天府廣場站刷金融IC卡——“蓉城卡”進站乘車的便捷感受。
“成都市成為全國第一個將金融IC卡應用到地鐵的城市,取得了金融IC卡應用的新突破。”李東榮一邊匆匆朝地鐵車廂走去,一邊對記者說道。
一同參加體驗活動的成都市政府常務副市長孫平表示,成都市民刷金融IC卡乘坐地鐵,享受快速支付的全新體驗,是金融服務民生的具體體現。
人行成都分行行長周曉強告訴記者,成都是全國47個金融IC卡在公共服務領域應用試點城市之一,也是22個國家電子商務示范城市之一。目前推出的金融IC卡命名為“蓉城卡”,由工行、農行、中行、建行、交行四川省分行、成都銀行和成都農商銀行7家試點銀行發行。
成都實現蓉城卡“刷”進地鐵,只是全國推進金融IC卡在公共服務領域應用的一個典型場景。
全面布局 重點推進
金融IC卡推廣應用
工作態勢良好
據金融IC卡推進工作領導小組辦公室主任李曉楓介紹,全國金融IC卡工作正朝著政策要求和預期的方向發展,總體運行態勢良好。
據統計,截至今年第一季度,全國已有97.4%POS終端完成改造,可受理金融IC卡POS終端總量達到514萬臺;其中,直聯POS終端總量315.1萬臺,改造完成率達到100%;間聯POS終端212.8萬臺,改造完成率達到93.5%。各商業銀行已累計布放可受理金融IC卡的ATM總量18.5萬臺,約占ATM總量的50.1%。
在拓展小額支付非接觸式金融IC卡受理環境方面,截至今年第一季度,支持受理非接觸式金融IC卡卡片POS終端總量88.5萬臺,約占總量的17.2%;支持受理非接卡片ATM總量1.4萬臺,約占總量的7.8%。
在金融IC卡發行情況方面,工行、農行、中行、建行、交行、招行和郵儲銀行已實現不同規模的發卡。與此同時,已有48家商業銀行向人民銀行提交了發卡資質申請。在先行發卡行的帶動下,各商業銀行積極落實政策要求,整體發卡趨勢良好,部分商業銀行發卡較快。截至今年第一季度,全國已累計發行金融IC卡3270.2萬張,較去年底增長828.9萬張,增幅約34%,預計2012年底全國金融IC卡累計發卡量將突破7000萬張。全國累計發行金融社保卡3593.6萬張。
在發卡量逐步攀升的同時,金融IC卡資產質量的優越性也逐步顯現。截至2012年第一季度,全國金融IC卡期末存款余額為3952.6億元,占全國銀行卡期末存款余額的3%;全國金融IC卡消費交易額為1442.7億元,占全國銀行卡消費交易額的3.5%;卡均存款余額和卡均消費交易額分別為1.21萬元和0.44萬元,是銀行卡相應指標的兩倍多。
“全國金融IC卡累計發行量較2010年末增長近3倍,重點行業發卡仍在不斷推進。雖然較前期發卡增長較快、增幅較大,但在全國銀行卡累計發行總量中占比依然較低。”李曉楓介紹說。
服務民生 探索創新
各地積極引導金融IC卡
走進千家萬戶
2011年12月,上海。周阿姨在廣元路菜場買了幾條小黃魚,結賬時拿出金融IC卡,對著與電子秤連在一起的讀卡器一晃,交易就完成了。“以前買魚,老腥氣了,零錢拿進來也不干凈,現在便當多了,沒得腥氣了。”周阿姨說。
“我直接把卡給保姆,然后她拿收銀條回來給我結賬就行了,避免很多矛盾。”另一位阿姨對著電視鏡頭說。
“我們現在蔬菜從批發到零售已經可以追溯了,原來一直沒有解決這個矛盾,現在有辦法了。”上海市商務委副主任張新生說,金融IC卡是實名制,可以進行食品安全追溯。
這是去年底上海一家電視臺播放的一組鏡頭,也是金融IC卡走向社會,擴大行業應用的一幕。
金融IC卡是由銀行發行的帶有芯片的銀行卡,類似一臺小型計算機,具有借記、貸記、電子現金等功能,以及具有安全、便捷、多用的特點。周阿姨買菜用的就是這種卡。
金融IC卡推廣應用是我國銀行卡產業升級的一項重要工程,是一次革命性的飛躍。
據李曉楓介紹,各地在推進金融IC卡在公共服務領域應用方面,穩抓基礎、探索創新、積極推進,涌現了一些好的做法和典型經驗。
一是在堅持“金融IC卡加載行業應用”做法基礎上創新發展。成都、新余等在城市一卡通項目實施過程中,堅持以金融賬戶作為支付工具,資金清算完全按照現有普通銀行卡的清算模式。
二是搭建區域平臺,支持多元拓展。湖南、江西等地統籌規劃轄內金融IC卡信息科技工作,牽頭搭建了金融IC卡公共服務業運營服務平臺、金融IC卡行業應用密鑰交換中心、金融IC卡行業應用前置平臺等。新余市金融IC卡行業應用前置平臺正式上線運行,市供水公司、燃氣公司、供電公司、移動、電信等繳費系統均已接入平臺。
三是貼近地域特色,堅持金融服務民生。廣西桂林金融IC卡的電子現金功能廣泛應用于大街小巷的米粉店,一方面結合當地特色,一方面凸現金融IC卡便民惠民的優勢。浙江舟山則充分發揮舟山群島作為國家級新區的優勢,聯合舟山市旅游局推進舟山全島旅游主題金融IC卡。
四是采取“先易后難”的策略拓展行業合作。在深圳、上海等經濟發達地區,行業壁壘嚴重、利益格局成型,各行業對金融IC卡的介入存有抵觸情緒,當地人行分支機構積極引導各商業銀行避開公交、地鐵等強勢行業,轉而從企業園區、校園、菜市場、停車場等空白領域進行發掘。
五是建立公共服務領域“項目共享、費用分攤”的推廣機制。湖南等地建立了“金融IC卡公共服務領域項目共享和設備投入分攤機制”,要求各商業銀行可獨立發行金融IC卡并進行業務拓展、但需對當地所有銀行予以開放;設備改造費用按照“誰投資誰收益”、“大行多擔小行少擔”等原則共同承擔。
六是結合本行優勢,拓展典型應用。已實現發卡的各商業銀行充分發揮金融IC卡“高安全、大容量、多應用”的特點,研究、細分市場多元化需求,積極探索本行多應用試點,如企業園區卡、ETC卡、校園卡等特色產品。
八仙過海 各顯神通
各行推動金融IC卡
進入公共服務領域
“以芯片卡替代傳統磁條卡將是實現銀行卡價值發展新的藍海,也是全球銀行卡產業發展的大趨勢。”中國工商銀行個人金融業務總監李衛平說,作為國內最大的商業銀行,工行一直積極推進金融IC卡社會化普及工作。
據了解,為了高質量完成人民銀行金融IC卡發展規劃的要求,以及實現經營結構調整和發展方式轉變的戰略轉型,工行計劃將電信行業、公共交通行業、建設及公用事業行業、金融行業、勞動和社會保障行業、石油石化行業、電子口岸系統和商品零售八大行業作為重點領域,并制定了2015年全面推廣金融IC卡的目標。截至今年5月末已累計發行各類芯片銀行卡超過2660萬張,今年前5個月實現消費2500多億元,業務規模和發展速度均居國內同業首位。
在扎實推進金融IC卡境內發展的同時,中國銀行發揮具有海外影響和全球性業務網點的優勢,以銀行卡為龍頭,帶動海外個人金融業務發展,把金融IC卡推廣應用工作拓展到海外。2011年,中行在新加坡推出了符合PBOC(即人民銀行標準)的IC信用卡,并支持澳門推出創新產品——雙幣電子現金IC卡。
“智能手機和移動互聯網一直是金融創新的熱點和未來發展方向,而手機支付又是移動金融服務的典型應用。我們將積極探索手機近場支付,研究突破產品模式和受理環境方面的局限性,力爭使手機成為客戶IC卡支付的通用載體。”中國銀行副行長王永利說。
在金融IC卡推廣使用方面,作為股份制商業銀行的中國光大銀行亦有很多可圈可點之處。據林立副行長介紹,2011年3月,光大銀行正式啟動金融IC卡項目,10月底便完成一期系統投產上線,并獲得人民銀行批準,具備發行IC借記卡和IC貸記卡資格。同時,光大銀行迅速完成了間聯POS終端的軟件和硬件改造,以及ATM的軟件和硬件升級,使之能受理金融IC卡。
作為處于我國銀行卡產業的核心和樞紐地位、對我國銀行卡產業發展發揮著基礎性作用的中國銀聯,在推進金融IC卡工作中,全力做好保障支持工作,切實把基礎設施建設作為保障銀行卡聯網通用工作的重中之重,建設完成了全國性的金融IC卡交易轉接與清算系統及金融IC卡非對稱根CA密鑰中心等重要基礎設施,提供了銀聯多渠道平臺對金融IC卡業務的支持。
“對金融IC卡工作,中國銀聯高度重視,制定了具體工作目標和規劃,并成立了由許羅德總裁擔任組長的金融IC卡領導小組,協調推進這項工作。”中國銀聯助理總裁胡瑩介紹。
人民銀行上海總部在推進金融IC卡工作中,以服務民生為著眼點,大力推廣金融IC卡小額支付,在標準化菜場、停車場、自動售賣機、連鎖快餐店等小額快速支付領域推出多項便民支付服務,贏得了社會各界的廣泛認可。據上海總部服務二部副主任姜威介紹,自2011年7月兩家標準化菜場率先試運行以來,上海地區已有33家標準化菜場開通非接觸式金融IC卡受理業務,已開通的菜場涉及特約商戶211家,受理終端1817臺。截至2012年3月底,上海地區標準化菜場累計交易量達1.66萬筆,交易金額50.07萬元。
在天津,金融IC卡的推廣普及工作也取得了重要突破。天津市政府高度重視銀行卡產業的發展,先后下發了一系列通知,要求天津市所有公用、公益及專用卡發行單位全面受理銀行發行的IC卡,并按照金融標準對現有受理機具進行改造。人民銀行天津分行積極協調天津市各商業銀行、中國銀聯天津分公司、天津城市一卡通公司等單位,在城市一卡通公司所轄公交、地鐵、出租等消費領域受理金融IC卡方面取得了突
